房贷利率经历约半年的连续下调后，一些地方的利率开始出现上调，如江苏的南京、苏州，如山东的青岛等。房贷利率作为楼市调控的重要手段，其上调到底意味着什么呢？小财就为大家详细分析一下。

房贷利率

房贷利率，是指买房时在银行进行贷款时，按照银行规定的利率支付的利息。需要说明的是，房贷利率是由中国人民银行统一规定的，并且该利率值并非一直不变的，而是根据不同情况进行调整的。

利率上调

在多数商业银行与购买者签订的《个人住房借款合同》中约定，贷款期限在一年以上的，贷款利率将于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇到基准利率调整，则贷款利率不作调整。

换言之就是，即便你已经贷款买了房，只要没还完，那房贷利率就和你相关！另外，在此说明，房贷利率并非固定值，而是一个变动值，升高和降低都有可能。

上调现状

在江苏南京，5月初多家银行将首套房贷利率从基准利率上浮8%调整到10%，到5月初时已调整到15%，7月初南京市有部分银行将首套房贷利率调整到20%。同时，江苏的苏州，房贷利率在6、7两月也出现上浮。

新华社报道称，7月苏州首套房贷利率上浮23%，对二套房贷款未还清客户，多数银行要求贷款利率上浮30%。

山东青岛从今年5月开始，青岛多家银行确定上浮房贷利率，其中首套房利率上浮15%，二套房上浮20%，个别达到25%。

上海多家银行，如浦发银行、上海银行等近期均未上调房贷利率。

西北某省会业内人士在接受第一财经记者采访时表示，当地各家银行的房贷利率在规定范围内，并为出现改变。

据第三方发布的监测数据显示，6月份全国首套房贷款平均利率为5.423%，相当于基准利率的1.107倍，环比上涨0.14%；二套房贷款平均利率为5.75%，环比上涨0.01%。

【案例】

大强在银行申请一笔用于30年期的100万元的房贷，且采用等额本息的方式还款。

当房贷利率为5.%，且不变时，大强月均还款为5368.22元，支付利息款为932557.84元。

当房贷利率为6%，且不变时，大强月均还款为5995.51元，支付利息款为1158381.89元。

当房贷利率为10%，且不变时，大强月均还款为8775.72.元，支付利息款为2159257.65元。

由此可知，当房贷利率上调1%时，月均还款多出627.29元，支付利息款多出约22.6万元；当房贷利率上调5%时，月均还款多出3407.5元，支付利息款多出约122.7万元。

小财友情说明，本结果通过房贷计算器得出，相关结果进供参考。

利率上调分析

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，部分城市将房贷利率上调的主要原因是为了进一步强化对房地产的金融调控，通过因政施策的方法对过去一段时间内房价增长较快的城市进行精准调控。

事实上，监管部门要求银行实施差异化的住房信贷政策。银保监会副主席王兆星曾表示，对于解决住房困难和改善住房条件的，要继续给予相应的贷款支持；对于用来投资甚至是投机、超卖的，要实行更严格的贷款标准，如提高首付比例，调整利率的风险定价，有的甚至不能给予贷款支持。

目前严监管下，防范各类违规资金进入楼市。比如，银行的消费贷款违规流入楼市；一些因为银行审批贷款时用途审查不够严格，导致的贷款人以亲属的名义办理贷款用户购房，以绕开限购的做法等，这些都是监管严厉打击的对象。除此以外，为了防止部分地区房地产价格涨幅过大，多地实行房贷政策从紧。

近日，中央政治局会议在此强调，坚持房子是用来住的，不是用来炒的定位，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。

住房信贷政策要求既要防范风险、抑制泡沫，也要满足居民合理购房需求。因此，未来个人住房贷款利率会有上调的可能，但是上调幅度不会太大。

应对措施

执行上浮利率的借款人、处于还款初期的借款人适合提前还贷。执行上浮利率较高时，借款人可尝试一次性还清，即便将来有资金需要，还可以用房产申请抵押贷款。另外，处于还款初期的人，大部分利息都没有偿还，提前还贷有利于降低利息。

享受七折利率的贷款不必着急还款，因为七折的五年贷款利率低于5年期的存款利率，如果有还款的钱存入银行更划算。

选择等额本息的还款方式且还款接近中期，或者选择了信托网模式的等额本金的还款方式，且还款期超过1/3的借款人不适合提前还款。因为部分银行会对提前还款的客户收取部分违约金。