白条逾期20天需要尽快还清欠款，但是造成的后果是不能补救的，比如会产生的罚息和违约金需要一次性支付，逾期记录上报到央行征信，还款后5年才能消除。除非是非用户原因逾期的征信，可联系商户开具非用户逾期证明，寄给京东金融。

京东金融在收到证明后会在3个工作日内上报银行处理，银行核实属实后会在15个工作日内删除记录。