与其等到市场风向彻底转变的时候再惊慌无措，不如现在就开始学习，让你的财富认知和你的财富目标完全匹配。

上周，网络有则传言，说中国内地出现了首家零利率的银行，汇丰银行5000元以下的存款利率为0。

不过很快汇丰银行就出来辟谣，这实际上是香港汇丰针对港币存款的规定，内地的人民币存款并未出现零利率的情况。

但即便如此，很多人抱怨目前的存款利率太低，一年的存款利率还不到2%。

也有人说，目前大陆的CPI显著高于存款利率，实际上已经是负利率了。

前两年，我们还在尽情享受着经济一路狂奔的红利，而如今，我们都开始讨论负利率的可能性了。

现实，确实比我们预想的要残酷得多啊……

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早在上世纪90年代末，日本就出现过国债负利率，只不过当时谁也没料到，这个特殊事件会成为一个新时代的标志。

2008年金融危机后，不少欧洲国家为了刺激经济，经历了从低利率到零利率再到负利率的过程：

如今，全球负利率的趋势不仅没有减弱，反倒有所增强。

就拿美国来说，今年已经降息三次，目前美国联邦基金利率为1.50%-1.75%，已经没有多少可以下降的空间了。

而川普看着其他欧洲国家的降息劲头，更是直接在推特上怼美联储，说美国也应该抓紧实现负利率。

那么，中国会不会也马上跟进呢?

前几天，央行行长易纲撰文，称“我们不搞竞争性零利率或量化宽松政策。”

而原央行行长周小川随后在创新经济论坛上提到：“中国还是可以尽量避免快速地进入到负利率时代。”

这两位大佬的表态，背后的逻辑是连贯的，传达给外界的信息也很明确：

虽然我们短期不会出现名义上的零利率甚至负利率，但中长期看，完全存在可能性。

短期来看，目前我国的利率水平还是有很大的回旋空间的。

央行最近一次7天逆回购操作的利率是2.5%，最近一次MLF操作的利率是3.25%，2.5%—3.25%的利率区间比起美国的1.5%—1.75%来要大多了。

从易纲所说的话中，我们不难判断，零利率或量化宽松政策对于当下的中国来说并不是最好的选择。

所以，上面这几年其实一直在尝试多样化的货币工具，比如供给侧改革、减税降费等，以此来支撑社会消费和投资需求，避免使用“零利率”、“负利率”这最后的猛药。

但回过来想，负利率是为了解决什么问题呢?消费和投资需求不够、经济增长动能不足，而这和人口老龄化导致的劳动力结构失衡有很大的关系。

这两个互为因果的因素，也恰好是目前的中国正在经历的：

2000年人口普查时，60岁、65岁及以上的人口分别占总人口10.46%和6.96%，在2015年1%的人口抽样调查中则上升到了16.15%和10.47%。

随着年轻一代生育欲望的下降，老龄化程度会越来越严重，劳动力结构会越来越失衡。

而目前国内经济下行压力之大，已经不用再多说了。

当大家已经在讨论需不需要拘泥于“保6”这个目标的时候，已经说明现在的经济早就和高增速时代说拜拜了。

如果哪一天上面打完了手上所有的牌，却发现经济还是很难软着陆的时候，负利率这无奈的大招，或许终将向我们袭来。

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如果中国也进入了负利率时代，会对我们个人的财富增长和理财投资会带来什么影响?

负利率是为了拉动内需，或许也确实能起到一定的效果。

比如存贷款负利率了，存钱没有利息反要倒贴，借钱不用利息还能倒赚，这会刺激大家去消费、去投资。

可能很多人会去购买一些并不怎么需要的东西，这些“虚假”需求被反应到生产企业那，长久下去经济处于一种很不理性的状态下，就难免会失衡。

毕竟，过多的消费会推高物价，物价不断上涨就会导致货币的购买力不断下降，到了一定的程度可能大家就不敢消费了。

于是企业效益降低导致失业率下降，这让大家又更不敢消费了，整个经济就由此陷入一个恶性循环之中。

日本就是一个典型的例子，全然进入了一个低欲望社会，年轻人不想结婚不想生孩子不想消费甚至不想前进，未来还能靠谁呢?

另一方面，资产越是缩水，投资就越是持续增多，大家都参与到这种钱生钱的游戏中，这就可能会催生出很多投资泡沫，投资风险也会与日俱增。

在如今去刚兑的环境下，相信很多人都能明显地感觉到，高收益低风险的理财产品已经不好找了，而且以后会越来越难!

前段时间预订利率4.025%的年金险被停售了，可以锁定长期收益率的年金险以后的预订利率不会这么高了。

没准等到一二十年以后，年化收益2%—3%的理财产品都很难买到了。

更别说如果真的进入了负利率时代，理财收益之低更是难以想象。

那个时候，各种理财产品其实是大家不得已的选择，十年不涨的A股市场真的就是我们为数不多的投资洼地了。

这其实不难理解，大家看现在北向资金每天几十亿上百亿的流入，正是因为它们的经济体很多都已经处于低利率甚至负利率的状态，所以A股在他们看来就很有吸引力。

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所以，不管你排斥还是接受，监管、经济、市场等多各个方面的变化，都在逼迫你把理财投资的重心转向权益投资。

学会买基金、买股票，成为大众理财下一个10年的刚需。

与其等到市场风向彻底转变的时候再惊慌无措，不如现在就开始学习，让你的财富认知和你的财富目标完全匹配。