负利率逼近!钱越存越少 你该怎么办?

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与其等到市场风向彻底转变的时候再惊慌无措,不如现在就开始学习,让你的财富认知和你的财富目标完全匹配。

上周,网络有则传言,说中国内地出现了首家零利率的银行,汇丰银行5000元以下的存款利率为0。

不过很快汇丰银行就出来辟谣,这实际上是香港汇丰针对港币存款的规定,内地的人民币存款并未出现零利率的情况。

但即便如此,很多人抱怨目前的存款利率太低,一年的存款利率还不到2%。

也有人说,目前大陆的CPI显著高于存款利率,实际上已经是负利率了。

前两年,我们还在尽情享受着经济一路狂奔的红利,而如今,我们都开始讨论负利率的可能性了。

现实,确实比我们预想的要残酷得多啊……

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早在上世纪90年代末,日本就出现过国债负利率,只不过当时谁也没料到,这个特殊事件会成为一个新时代的标志。

2008年金融危机后,不少欧洲国家为了刺激经济,经历了从低利率到零利率再到负利率的过程:

如今,全球负利率的趋势不仅没有减弱,反倒有所增强。

就拿美国来说,今年已经降息三次,目前美国联邦基金利率为1.50%-1.75%,已经没有多少可以下降的空间了。

而川普看着其他欧洲国家的降息劲头,更是直接在推特上怼美联储,说美国也应该抓紧实现负利率。

那么,中国会不会也马上跟进呢?

前几天,央行行长易纲撰文,称“我们不搞竞争性零利率或量化宽松政策。”

而原央行行长周小川随后在创新经济论坛上提到:“中国还是可以尽量避免快速地进入到负利率时代。”

这两位大佬的表态,背后的逻辑是连贯的,传达给外界的信息也很明确:

虽然我们短期不会出现名义上的零利率甚至负利率,但中长期看,完全存在可能性。

短期来看,目前我国的利率水平还是有很大的回旋空间的。

央行最近一次7天逆回购操作的利率是2.5%,最近一次MLF操作的利率是3.25%,2.5%—3.25%的利率区间比起美国的1.5%—1.75%来要大多了。

从易纲所说的话中,我们不难判断,零利率或量化宽松政策对于当下的中国来说并不是最好的选择。

所以,上面这几年其实一直在尝试多样化的货币工具,比如供给侧改革、减税降费等,以此来支撑社会消费和投资需求,避免使用“零利率”、“负利率”这最后的猛药。

但回过来想,负利率是为了解决什么问题呢?消费和投资需求不够、经济增长动能不足,而这和人口老龄化导致的劳动力结构失衡有很大的关系。

这两个互为因果的因素,也恰好是目前的中国正在经历的:

2000年人口普查时,60岁、65岁及以上的人口分别占总人口10.46%和6.96%,在2015年1%的人口抽样调查中则上升到了16.15%和10.47%。

随着年轻一代生育欲望的下降,老龄化程度会越来越严重,劳动力结构会越来越失衡。

而目前国内经济下行压力之大,已经不用再多说了。

当大家已经在讨论需不需要拘泥于“保6”这个目标的时候,已经说明现在的经济早就和高增速时代说拜拜了。

如果哪一天上面打完了手上所有的牌,却发现经济还是很难软着陆的时候,负利率这无奈的大招,或许终将向我们袭来。

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如果中国也进入了负利率时代,会对我们个人的财富增长和理财投资会带来什么影响?

负利率是为了拉动内需,或许也确实能起到一定的效果。

比如存贷款负利率了,存钱没有利息反要倒贴,借钱不用利息还能倒赚,这会刺激大家去消费、去投资。

可能很多人会去购买一些并不怎么需要的东西,这些“虚假”需求被反应到生产企业那,长久下去经济处于一种很不理性的状态下,就难免会失衡。

毕竟,过多的消费会推高物价,物价不断上涨就会导致货币的购买力不断下降,到了一定的程度可能大家就不敢消费了。

于是企业效益降低导致失业率下降,这让大家又更不敢消费了,整个经济就由此陷入一个恶性循环之中。

日本就是一个典型的例子,全然进入了一个低欲望社会,年轻人不想结婚不想生孩子不想消费甚至不想前进,未来还能靠谁呢?

另一方面,资产越是缩水,投资就越是持续增多,大家都参与到这种钱生钱的游戏中,这就可能会催生出很多投资泡沫,投资风险也会与日俱增。

在如今去刚兑的环境下,相信很多人都能明显地感觉到,高收益低风险的理财产品已经不好找了,而且以后会越来越难!

前段时间预订利率4.025%的年金险被停售了,可以锁定长期收益率的年金险以后的预订利率不会这么高了。

没准等到一二十年以后,年化收益2%—3%的理财产品都很难买到了。

更别说如果真的进入了负利率时代,理财收益之低更是难以想象。

那个时候,各种理财产品其实是大家不得已的选择,十年不涨的A股市场真的就是我们为数不多的投资洼地了。

这其实不难理解,大家看现在北向资金每天几十亿上百亿的流入,正是因为它们的经济体很多都已经处于低利率甚至负利率的状态,所以A股在他们看来就很有吸引力。

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所以,不管你排斥还是接受,监管、经济、市场等多各个方面的变化,都在逼迫你把理财投资的重心转向权益投资。

学会买基金、买股票,成为大众理财下一个10年的刚需。

与其等到市场风向彻底转变的时候再惊慌无措,不如现在就开始学习,让你的财富认知和你的财富目标完全匹配。

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