信用卡逾期之后很多人都想要和银行协商分期还款，不仅可以减轻还款的压力，有的还可以减免利息，不过银行也不是软骨头，一般也不会答应，持卡人就想到向12378银保监局投诉来达到自己的目的，如果你也有相关经历，可以先看看这篇文章。

本文将详细地为大家解决这三个问题：

1、 12378信用卡协商还款有用吗

2、 12378信用卡协商还款怎么说

3、 12378信用卡协商还款失败怎么办

一、12378信用卡协商还款有用吗

12378是银监局的电话，用来给各位消费者一个投诉银行以及保险的渠道，作为一个渠道，只能起到督促的作用，所以说有没有用还是要看持卡人和银行协商的如何。

如果出现以下几种情况，那么打12378之后成功的概率应该会高一些：

1、符合规定

监督管理办法第70条规定，在特殊情况下，确认持卡人没有还款能力，仍有还款意愿的，可以协商分期，最长不超过60期。

如果欠款人有重大疾病住院、失业、破产、疫情隔离、天灾人祸、家庭变故等非主观意愿导致的情况，银行仍不肯协商。

2、银行有过错

签订合同时银行对于逾期的利弊、后果没有进行说明以及提醒;或者在规则改动是没有起到提醒的义务。或者说账单中个别收费不合理的情况，都可以进行申诉。

3、暴力催收

持卡人逾期之后，银行或者第三方催收人员进行暴力或者软暴力催收，收集证据之后进行申诉。

那么准备好相关证明之后就可以打电话给银监局进行投诉了，不过要讲究一些说话的艺术和技巧。

二、12378信用卡协商还款怎么说

第一，千万不要接通电话一上来就大哭特哭或者一通抱怨，你抱怨给银监局的工作人员也没有用，人家只是替你记录投诉事项的。

第二，抓重点，不要一堆废话，不要撒谎，夸大事实，直接说明自己逾期的情况，在哪个银行欠了多少钱，逾期原因是什么，符合个性化分期还款的政策，但是银行拒不协商，态度很强硬，然后在催收过程中还存在一些软暴力行为，严重影响自己的工作以及生活。(有这种情况就说，没有的话不要说)

第三，最好是能够提供相关的证明作为佐证，沟通结束之后，银保监会会提供一个银行内部的电话来银行协商。

那么如果和银保监会投诉之后还是失败了，又该怎么办呢?

三、12378信用卡协商还款失败怎么办

首先这是非常正常的事情，毕竟银行和银保监会每天都有很多案子，如果你的情况并不特殊，又怎么能让他们在茫茫人海中答应你的请求呢?

其次，先反观自己的情况是否属实，分期的期数是否合理，材料是否递交完备等等，然后多协商，多尝试，机会是自己创造出来的。

最后，如果实在不行的话，就向朋友亲戚借钱，先把账还清再慢慢还钱。

不过小编要提醒一下大家，不论发生什么情况，千万不要“以贷养贷”、“以卡养卡”，这不仅仅会造成更严重的后果，被银行发现了也是不行的，如果还有逾期相关问题，可以咨询我们专业的停息挂账老师。

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