征信大数据时代到来,你的信用还好吗?

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大数据征信是利用数据分析和模型对个人进行风险评估,依据评估的分数,预测还款人的还款能力、还款意愿、以及欺诈风险。在金融风控领域,大数据指的是全量数据和用户行为数据。大数据征信的模型是将海量数据纳入征信体系,并以多个信用模型进行多角度分析。在这样一个大数据时代,每个相关机构都在最大程度上设法获取行为主体的数据信息,能纳入多种多样的行为数据,覆盖广泛、实时鲜活。

征信大数据时代到来,你的信用还好吗?

征信大数据也可以说是网贷大数据报告。网贷数据报告的来源是用户申请时提交的资料,以往申请网贷记录,逾期记录,还款记录等信息的聚集体。它只是一个数据记录而已,辨认个人信用到底怎么样是网黑指数分。网黑指数分范围为:0-100,分数越高,代表信用越好。当分数降到30分时,就属于黑名单用户了。根据《征信业管理条例》的规定,不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。也就是说,当我们有申请网贷或使用信用卡不当等行为,征信上就会出现不良信用记录,此时该网贷或信用卡不能停用,因为停用后信息就不再更新了。只能够继续保持良好的信用,使用5年以后就不会再展示了。

众所周知,现在个人信用已和我们的日常生活紧密相连。这也意味着我们不论是信用卡还款,房、车贷款偿还,还是手机、水电煤气缴费等等都有可能使我们的信用受到影响。随着大数据时代的到来,实名制的广泛覆盖,我们的行为活动从某种意义上来说是受监管的。信用就是每个人存在中国人民银行系统里的记录,类似于电子档案,记录着你的好坏情况,表征着你的行为数据。譬如说你是否违过法,是否恶意拖欠负债;又或者是你在银行或是与征信挂钩的其他平台借过钱,有没有按时还款等等。

这份记录对每个人都是至关重要的,它作为各方大数据对你个人信任度的考核,不论以后要在哪借钱贷款,对方都会先看你的信用记录。连放款审核是否批准,主要也是依照信用程度的好坏来定。如果你的信用良好,那么无论是在借贷额度还是在利率上,都能得到较大的利处。因为你的信用越好,银行提供的福利也越高。反之,要是你信用记录上的不良记录越多,银行在审批时就会更加严格,不仅难以通过审核,在其他方面也会比其他人多吃不少亏。

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