2023年“7.8全国保险公众宣传日”活动由国家金融监督管理总局指导,中国保险行业协会主办。这项活动自2013年组织开展以来,得到行业内外广泛赞誉,成为保险行业的文化名片。今年“7.8全国保险公众宣传日”年度主题是“保险力量,为奋斗的你加把劲”。
在中国保险行业协会举办的系列主题对话中,多位业内人士就“整治‘代理退保’黑产,保护消费者权益”的话题抛出观点,通过普及金融保险知识,提升消费者风险防范意识、保险消费理念。
原银保监会人身保险监管部副主任温燕介绍,“代理退保”黑产多针对传统人寿保险和健康险产品,而这些保险产品提供的恰恰是长期的风险保障。中途退保,消费者不仅面临失去持续保险保障的风险,而且由于年龄、健康状况等变化,如果想再次购买,还会面临重新计算等待期、保费可能上涨甚至被拒保的风险。因此,大家应根据自身的风险保障情况,谨慎衡量是否有必要终止现有的保险合同。尤其对所谓“退旧投新”、“高收益”产品等片面宣传要慎重对待,树立理性消费观念,防止上当受骗。
那么,如有切实的退保需求,消费者又应该怎么做?针对人身保险的退保,中国人寿保险股份有限公司党委委员、副总裁杨红提出三点建议:
第一,“不轻易”退。如果轻易地退保,会产生三方面损失,即直接经济损失、保险保障损失和影响再次投保的损失。
第二,“要慎重”保。消费者在购买保险产品前,一是要合理规划,认真评估自身保险需求,综合考虑应对意外、疾病、医疗、伤残、身故等风险,还有满足子女教育、养老等需要,结合家庭保障缺口及经济状况,合理选择保险产品,认真规划保费支出,充分考虑未来每年的持续交费能力。二是要了解条款,仔细阅读保险产品的条款和投保须知等重要信息,重点读懂保险责任条款(保什么)、责任免除条款等(不保什么),同时还要了解犹豫期撤单、退保损失等相关约定后再进行投保,最大化保障自身的合法权益。三是要如实告知,如实告知是保险法的要求,只有如实告知了被保险人的年龄、职业、身体状况等信息,保险公司才能进行如何承保的决定,这才是真正保护消费者的权益,因为按照保险法规定,如果不如实告知造成出险,保险公司可以不赔付的。承保后,如果发现在投保时有遗漏或疏忽,还可以进行补充告知。
第三,“找对通道”。如果消费者确定要办理退保,一定要通过正规渠道提出申请。杨红指出,近年来,保险市场出现了一些个人或团体,通过网络平台、短信等方式发布“代理退保”信息,诱导消费者委托其办理保险全额退保,从中谋取利益。消费者要保持警惕,不要盲目相信他人。保险单是重要的金融单据,包含重要个人信息,消费者要注重保护个人隐私,提升自我保护意识,不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人。消费者如确定要办理退保业务,可直接向保险公司提出退保申请,并如实说明退保原因,正常的退保业务,公司会及时处理,如存在纠纷,双方可以协商,必要时可请当地保险行业协会、消保中心等正规第三方机构进行调解,或通过仲裁、诉讼等司法程序解决,通过正规的通道解决问题,避免蒙受不必要的损失。