贷款100万还20年还是30好，要根据借款人本身的情况进行分析：

一、如果借款人本身的经济条件比较宽裕，个人月收入比较高，家庭的生活压力也不是很大，那么建议可以选择分20年进行还款。因为分20年还款比30年还款少支付一大笔利息，贷款的金额越大节省的利息越多。并且早日还清房贷，内心的安全感也会更强。

二、如果借款人本身经济不是特别宽裕，家庭每月开销也不小，那么建议可以选择分30年还款。因为分30年还款相比分20年还款，每月的还款压力会小很多，虽然利息要多出很多，但是考虑到通货膨胀，钱只会越来越不值钱，而分30年还款的利息是不会变的，所以分30年还款也是可以的。

总体来讲，分20年还款或者是分30年还款都是各有利弊的，看借款人怎么去权衡。