最近《二十不惑》、《三十而已》相继热播，触动了很多人的心弦，“教育”也一度成为热议。

不得不说，在当前市场竞争中，想要拿到大厂offer、升职加薪，学历、专业、附加技能都是缺一不可的敲门砖。

以前只有那些有条件的父母能帮着孩子赢在起跑线，报各种培训班。如今，随着消费分期普及，在校学生、职场新人也能凭一己之力，通过教育机构提升技能、升学历、考证了。

然而，瞭望消金发现，近日央视曝光了仁和会计、北大青鸟、英孚教育等多家教育机构，存在诱导消费者办理分期贷款的情况。

只要消费者有报名意愿，毫无收入来源和职业也可以通过教育机构推荐获得贷款。北大青鸟工作人员称，有很多学生贷款，大学生贷款的比较多，20岁以上贷款的几率为80%。

看似轻松便捷的贷款方式，还给消费者埋了坑。虽然教育分期办理很容易，但后期想退课、退款，停掉贷款却是异常艰难。

有些学员甚至是在停课后，才发现自己被贷款了。“只想上个培训班，没想到卷入了金融纠纷”。

那么，“教育分期”真的这么可怕吗？

1.教育分期不惑

 “你就交个首付三千，剩下我们办分期贷款，你看每个月爸妈给你的生活费里面你自己攒一点就承担了。大家大多数都是选择分期贷款的形式，分期贷款没有任何风险。”

近日，央视网新闻报道，诱导办理分期贷款已经成为一些教育培训机构的主要招生模式，不仅毫无收入来源和职业的学员可以获得贷款，就连身份虚假也可办理。

对此，英孚教育第一时间对外回应：已针对此次报道中所涉及的中心及员工展开调查；对导致消费者产生误解与疑惑的员工沟通致歉；将与学员沟通，共同商议学习或终止学习的方案。

事实上，这并不是“教育分期”首次被媒体曝出问题。

去年10月，经营时间长达12年的老牌培训机构韦博英语因资金链突然断裂，多地门店倒闭。“韦博英语万名学员分期贷款，课没上、钱要还。”一度现身微博热搜。

据了解，韦博英语主要通过预付款的方式收取学费，学费达3至10万元不等，以分期贷款形式完成的订单占比高达80%。

与韦博英语达成合作的金融机构包括，广发银行、招联金融、百度有钱花、京东数科等。

 

（图源：券商中国）

在“教育分期”模式里，金融机构会直接把贷出的款项直接打到培训机构的账户，之后学员每月按时向金融机构偿还贷款。

业内人士认为，“虽然外界很难判定韦博资金链断裂的具体原因，但根本问题就在于他们把预收款提前花完了。”因此，韦博英语大规模闭店后，学员停课，却未能停止还贷。

瞭望消金发现，比培训机构骗贷跑路更可怕的是，“教育分期”消费者并不知道，签订分期缴费即贷款。大多是在培训机构出事后，才恍然大悟。

2.消费金融而已

 其实“教育分期”本无恶意，消费者该警惕的是，打着“教育分期”旗号牟利的不法分子。

瞭望消金了解到，现阶段消费率最高的就是教育费用。然而，教育的成本并不低，无法负担全额学费的学员不在少数。为满足市场消费需求，“互联网+教育+金融”模式应运而生。

近些年，教育分期等个人培训增值类金融产品的出现，大大刺激了学员的付费意愿和培训机构的预收能力。随着预收款项增多，企业管理和运转资金的能力也面临着巨大挑战。

曾有近新东方的行业人士向媒体透露，新东方同样是线下起家和预收费，但是新东方会有一个退费准备金，这部分资金永远不会动，以应对学员退费的情况。

据瞭望消金所知，早在2018年，****办公厅便印发了《关于规范校外培训机构发展的意见》，要求校外培训机构“不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用”。

出发点很简单，就是为了减少或避免出现，培训机构一次性收取高额学费后跑路等风险事件。

但瞭望消金发现，目前很多培训机构并未遵守“游戏规则”。据媒体报道，韦博英语很多学员的预缴费超过3个月。

从教育行业整体发展趋势来看，人们对自身的学习投资只会越来越大，而教育成本短时间内不会出现明显下滑，教育分期将是机构乐于推广及学员偏爱接受的一种支付方式。

对于培训机构来说，教育分期能够提高课程购买率，与金融机构合作的过程中，导流收入也将是一笔不错的收益。有利于扩大业务规模，实现可持续发展。

对于消费者来说，教育分期能够缓解当下教育学费过高的经济压力，消除学习顾虑。通过时间与金钱的付出，将得到更深层次、长远的收益，对人生有着深远的影响。

就长远角度而言，教育分期的存在是利大于弊的。

但在这里瞭望消金必须提醒消费者，教育分期与我们在淘宝、京东上购物选择的花呗分期、京东白条分期支付一样，属于消费信用贷款。不仅需要支付额外利息费用，逾期还会上征信。

因此，消费者在选择教育分期的时候，一定要选择正规的培训机构，仔细阅读相关合同协议，并根据自身收入情况量力而为，理性消费！

此外，金融机构也应加强把控教育分期的业务风险，严格审慎合作机构资质，切实保护金融消费者权益。培训机构也不要抱有侥幸心理，走上不归路！