一个认识很多年的朋友给我发微信，说想做生意缺少启动资金，问我能不能帮他贷款。我说可以，你先去打一份征信过来，我看看就知道了。

然后打了征信一看，征信是很干净，干净的是一个白户。白户并不意味着征信好，相反的因为他们没有跟银行机构发生过借还关系，大数据没法统计信用记录，所以属于征信薄弱。举个例子，你刚刚认识一个朋友，你们唯一的信任基础就是知道彼此的名字，对方找你借钱，你敢借吗？同理，银行机构没有你的信用履约记录，凭什么借钱给你呢？

我问他，你大概需要多少资金？他说大概需要30万。我想了想他的条件，深圳社保4年，代发工资4500，高中学历，白户。任谁看了都是要摸脑袋的。言归正传，一般工薪贷的银行要求是大专以上学历，税后6000以上，本单位工作6个月以上。这里大概唯一能满足的就是社保时间长以及本单位工作时长了。排除常见的，就一个非标的产品社保贷能做，额度30万问题也不大，但是成本略高，他接受不了，卒。或者去做网贷，多做几家，额度也总能达到个6-8万的，但是网贷利息很高，我不做。我直接说，你要30万有难度，10万左右的话没有问题，正规银行的。

最后也是放款11万左右，利息5.5厘，还算可以了。

在这里说一下关于征信的几个术语。

1. 白户

白户就是没有任何信贷记录的人群。征信只有一张纸，清清白白。只有办理按揭贷款或者信用卡的时候才会办的比较顺利，信用贷款办理略曲折。那怎么解决呢？首先你要买社保，同时再去申请一张通过率高的信用卡，比如平安，中信，光大。正常使用2-3个月以后，征信薄弱问题就解决了。

2. 黑户

对于黑户大家都有误解，以为逾期了就是黑户了。但是实际上黑户指的是恶意逾期5个月以上不还，征信上的逾期记录显示M5，就是月份5。那6和7呢？不要钻牛角尖，5以上就是黑。5以下呢？直接影响2年，间接影响5年。那逾期了怎么办？当然是及时结清啊。结清的同时，如果是信用卡的逾期，切记一件事，不要注销逾期的信用卡，不要注销逾期的信用卡，不要注销逾期的信用卡！正常使用，然后用履约记录覆盖逾期记录，征信会更好看！