住房公积金是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。大部分公司都会为自己的员工缴纳住房公积金，只是缴存比例可能不太一样，有多有少。大家基本都知道公积金是可以用来贷款的，很多人也愿意使用公积金来进行贷款，因为公积金贷款有很多优点。其实，公积金贷款也是存在一些缺点的，不妨一起来看看本文的介绍吧。

一、公积金贷款的优点

1、贷款利率低于商业贷款

公积金贷款利率比商业贷款利率要低。商业贷款利率是5年以上为4．90％，公积金贷利率是5年以下为2．75％，5年以上为3．25％。因此，买房时用住房公积金贷款，能为购房者节约不少购房成本。

2、首付比例低

公积金贷款买房首付比例要比商业贷款低。比如，上海购买首套房，90平米以下首付20％，90平米以上首付30％；采用商业贷款购买首套房，首付35％。北京首套房公积金贷款首付比例为20％，首套房商业贷款首付比例为35％。

3、每月还款额少

每个地方的商业贷款年限不一样，一般情况下商业贷款会给批30年，而且大多数房龄较老的二手房只能贷到10年，贷款利率高，月供压力较大。公积金贷款和商业贷款相比，公积金贷款不仅还款时间短，还款利息还少了很多。

二、公积金贷款的缺点

1、贷款有限额

我们都知道，公积金的贷款利率会比商业贷款低一些，但是还是有很多人选择商业贷款。这是为啥呢？其中最主要的原因就是公积金贷款有最高额度限制，虽然个人与夫妻申请的最高额度不同，但在一二线城市，就算公积金贷款贷到了最高额度，也完全不够买房。

2、缴存时间有限制

购房者如果想用公积金贷款买房，是需要缴存一定时间才可以的。不同城市对于公积金缴存时间有所不同，有的城市要求借款人连续足额缴存公积金半年（含）以上，且公积金账户处于正常缴存状态，也有的城市要求连续缴存一年（含）以上才能贷款。

3、放贷周期太长

通常，公积金贷款的流程比较复杂，因此公积金贷款的房贷周期会长一些。如果购房者急着买房，那么公积金贷款就不太现实了，很多购房者最终选择了商业贷款。

4、账户余额影响贷款额度

另外，公积金账户余额也是会影响贷款额度的一个重要因素。假如公积金账户中的余额比较少，那么能申请到的贷款额度就会越低，所以在申请公积金贷款前，最好不要动公积金账户余额。不过，并非所有城市公积金贷款额度都受账户余额影响。

以上便是小编为大家总结的公积金贷款的优缺点的全部内容了。由此看来，公积金贷款还是存在比较多缺点的，所以，购房者在选择公积金贷款还是商业贷款时一定要多方面考虑才行，选择适合自己的贷款方式。最后，小编祝愿大家都能顺利的申请到贷款。