想要贷款,我该如何选择适合自己的贷款方式?

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“你需要一笔贷款吗?”如果有人这样问你,别诧异,看看自己是不是出现了下述某种情况,看看自己的财务状况,看看自己的消费需求,如果一笔贷款真的能解决问题,别犹豫,贷吧!

1. 收入偏低,近期有大额消费

对很多人来说,收入是他们生活的主要经济来源,个人财富累积也主要依靠收入。但是,近期有一笔超出收入较多,但又比较紧急的消费。此时,你可能需要一笔贷款。

2、负债较高,最近有一笔刚性支出

现在很多人习惯“负债过活”,花明天的钱,享今天的福,是很多人的生活理念,适度负债并无不妥,也许能激发人们奋斗,也许还能“生”出更多的钱。但是如果负债过多,当下有一笔刚性支付时,你可能需要一笔贷款。

3、来一场说走就走的旅行,然而没有存款

太多人说过,要来一场说走就走的旅行,然而,钱包太瘪,走不出去。找爹妈要?可以,但是很多人估计开不了口;找朋友借?可以,但是问你啥时候还,你会不会有点尴尬?此时,你可能需要一笔贷款。

4、新房要装修,可所有的钱都用来买房了

买房乃人生大事,很多人花光所有的积蓄入手一套房,但是躺在水泥地上入眠,估计也会心有不爽。有人说,装修啊,简单点就好。是个好主意,但是钱从哪里来?此时,你可能需要一笔贷款。

5、办年货、压岁钱,年底处处用钱

马上就要回家过年了,虽然说“有钱没钱,回家过年”,可为了让家人放心你在外过得还不错,请客吃饭、办年货、压岁钱…什么事都要张罗着,没有钱,你真的敢回去吗?此时,你可能需要一笔贷款。

然而,市面上的贷款产品越来越多,令申请者眼花缭乱,不知道该如何选择怎么办?俗话说得好,适合自己的才是最好的,贷款同样如此,借款人要根据自己的实际情况来进行分析和选择。下面,小编就针对一些具体情况为大家提出相应建议:

1、工作稳定,但不能提供抵押物

有稳定工作和收入,并且拥有良好的个人信用记录,但不能提供抵押物的人,可以考虑申请无抵押贷款,因为无抵押贷款青睐个人月收入稳定,信用记录良好的人,只要可以提供个人身份证明、收入证明、工作证明等必备材料,就可以申请个人无抵押贷款,并且额度一般在月收入的10倍左右。

2、需求大额资金,名下有房产或车产

有大额资金需求,名下有车产或房产的人群可以申请抵押贷款,将房产和车产用作抵押,贷款额度最高可达房产评估价的七成,贷款期限最长可达十年。

3、按时足额缴纳公积金

按时足额缴纳了公积金的人,住房公积金贷款是首要的选择,公积金房贷款利率相对商业贷款来说要低很多,对于购房贷款者来说,选择公积金贷款可以有效减少经济压力。

4、公积金贷款额度不足以支付房款

公积金贷款不足以支付房款的时候,可采取组合贷款即公积金贷款+商业贷款的模式解决购房资金问题。建议不要选择纯商业贷款,商业贷款不仅利率比公积金贷款高,而且享用不了公积金贷款。

5、长期缴纳商业保险

如果你有一份具备现金功能的保单,且缴存保险的时间在1年以上,你也可以凭借保单迅速拿到贷款。一般保单贷款的额度在保单价值的80%左右;贷款利率较低,一般情况都会在银行6个月贷款利率小额上浮,大概在5-6%左右。而贷款到账时间一般为1-3天,相对较快。

另外,我们还要做好这些准备:

一、明确贷款的用途和期限

贷款必须要有一个明确的目的,千万不要盲目。明确贷款的用途和期限,一方面是为了选择合适贷款额度,根据实际的用途来选定合适的额度,让贷款恰到好处。另一方面是为了推算出贷款的投入产出比,只有在自己能承受的范围去贷款,才能提高贷款的效益。

(1)短期应急

短期应急,比如支付货款,到期还款,支付员工工资等,一般期限在两个月以内。

(2)经营贷款

这里的经营贷款主要指贷款的目的是用于经营,是用于投资获得相应的回报。

(3)项目贷款

项目贷款是指周期相对比较长的投资项目,一般周期在两年以上。

二、自我评估

很多客户可能会遇到这样的情况,跑了很多家贷款机构,结果都被拒绝了,这样不仅浪费大量的人力物力,还影响了贷款计划。这是因为不同的贷款产品对借款人的要求是不一样的,就算是同一类贷款产品,不同的贷款机构对借款人的要求也是大相径庭。所以借款人必须要明白自身的贷款资质以及贷款机构的要求,从而找出适合自己的一些贷款方式。

三、贷款利息

说到贷款利息,大家都知道,贷款利息自然越低越好了。但是有些贷款产品年利率很低,可是月供却很多。这是因为,有的贷款产品除了年利率,还有一次性收费,月管理费等等。所以,在选择贷款产品时,也要多关注一下这些问题。

四、制定还款计划

如果顺利拿到了贷款之后,我们接下来当然是计划还款。按时还款可以给自己营造一个良好的信用,对于以后申请贷款或其他事情都有很大的帮助。

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