提前还房贷好还是不好?什么情况下,提前还贷是赚的?

大部分的人买房,一般都喜欢用贷款买,即便是有能力全款买的人,也都可能会选择贷款买。然而,如今却有越来越多贷款买了房的人选择提前还房贷,觉得提前还房贷就是赚了,难道说贷款买房不香了吗?

提前还房贷好还是不好?什么情况下,提前还贷是赚的?

提前还房贷是赚还是亏?

一般选择贷款买房的人,一种就是可能因为买房的时候手头比较紧张,一时拿不出那么多钱,另一种就是可能觉得贷款利率比较低,贷款买房比较划算。

所以,选择贷款买房,也并不意味着就真拿出去那么多钱。即便是一开始没那么多钱的,可能过几年后挣到钱了,同样也是有能力把房贷还清的。正因如此,要不要提前还贷,对于一些人来说不是还不还得起的问题,而是划不划算的问题。

那么,如果要提前还贷,到底是赚还是亏呢?

提前还贷的最大一个好处,就是可以节省不少利息。以等额本息还款为例,100万的贷款,贷款利率假如为5%,贷款30年,如果已经还了10年,那么剩下未还的利息还有差不多47.5万元。也就是100万的贷款,在还了10年后提前还贷,可以省下47.5万的利息,即每年可省2.37万元的利息。

不过,如果按照上述方案提前还贷,那么就还需要拿出81万元左右用于还贷,也就是说这10年里仅还了19万左右的本金。因为等额本息还款,是前期本金还的比较少、利息还的较多,所以大部分本金都是在后期还的,所以提前还贷需要还的本金就比较多。

那么,如果不提前还贷呢?

提前还房贷好还是不好?什么情况下,提前还贷是赚的?

假如不提前还贷,就意味着还要继续还20年,不过同时也意味着手上也多了81万元的现金。而手上有这么多钱,不可能让它闲着,完全可以用来做一些投资理财来使它增值。

假如能靠这81万做投资理财赚的钱就能抵消每年的房贷,那肯定就是不提前还贷更划算。就算是赚的钱不能完全抵消房贷,也只要赚的钱加上本金后,还清了房贷还有剩余,那就是赚的。

所以,如果想要不提前还贷比提前还贷划算,那么就需要用这81万在剩下的20年里至少赚47.5万元的收益才行。如果想要用收益完全覆盖所有的房贷本金和利息,就需要赚128.5万才行。

用81万元20年里赚47.5万以上,这个看起来似乎不是很难,因为只需要每年赚2.37万元。而81万元的本金,只要年收益率达到2.94%,收益就能超过2.37万元。

提前还房贷好还是不好?什么情况下,提前还贷是赚的?

然而,如果这81万本就是用于还房贷的,就不可能让我们在剩下的20年里每年都有81万用于理财,因为每年的房贷还需要从这里面扣。如果按照上述的还款方式,每年大概要扣6.44万元左右。

在考虑了每年的扣除之后,每年大概需要有5.6%的投资收益率,才能保证20年的收益超过47.5万元,不过必须是复利。

所以,如果自己有把握能靠投资理财获得5.6%以上的复利率,那么不提前还贷就是赚的,否则还是提前还贷比较好。

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