工行数字信用卡如果没有实体卡，那么用户将卡号绑定在第三方支付APP上就可以使用。在付款时，系统会让用户选择付款方式，切换到工行数字信用卡即可用该卡完成支付。而工行数字信用卡有实体卡，那么既可以线下在POS机上刷卡消费，也可以绑定第三方支付APP在线上消费。

对于用户来说，工行数字信用卡本身除了不可以线下刷POS机消费以外，其余的使用方式和普通信用卡相同。