很多人都有提前消费的习惯，没有预算的盲目购物，往往造成难以应付账单的情况。这时就可以选择分期还款，把还不起的这几千或几万，分摊到好几个月还。很多人觉得这样就轻松了，不是分期购物，就是在分期还款的路上。

今天这篇文章将为你详细解答信用卡分期问题：

信用卡分期利息怎么算?

信用卡分期影响征信吗?

信用卡分期和最低还款哪个划算?

一、信用卡分期利息怎么算

分期的利息，即除本金外分摊到每一期的额外手续费。不同的银行可供选择的期数不同，手续费的费率也不同。拿招行举例，可选2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期。

每期手续费=申请金额*每期手续费费率。单期手续费费率在0%-1.67%之间，一般来说，分期的年利率都在13%以上。

拿12000元的欠款分12期还款来说，每个月要还的本金是1000元，以常规的0.6%费率来算，这一年的分期手续费就是12000*0.6%*12=864元。

试想在欠款过万的情况下，每个月分期还款，产生的手续费将是多高。很多人习惯了分期购物还款，一年到头就是不断消费分期，还了款有了额度继续分期，手续费都几千了，那为什么还有那么多人要分期呢?

二、信用卡分期影响征信吗

分期要出不少的手续费，谁也不愿意多出钱，奈何债主是银行，还不起钱时，除了分期就只有最低还款可选择，总比直接逾期好。

分期是银行自己推行的还款方式，不会影响征信，只要每一期按时还款，哪怕是分期几年，也不会算逾期。也是因为这个原因，很多人无形中给自己增加了债务，频繁分期，还以为自己找到了绝佳的路子，既能避免逾期又能享受购物。

不过若办理的是停息分期，那就影响征信了，严格来说，这本身就是用户逾期后，才能和银行协商的还款方案，这时征信已经留下了污点，和分期本身没关系。

既然长期分期还款的额外费用颇多，另一种应急还款方式，最低还款会不会更好呢?

三、信用卡分期和最低还款哪个划算

最低还款的计息机制，是每天产生万分之五的利息，当月没还清的欠款加利息，下个月共同生息，长期下来，也是很大的开支，没比逾期低多少。

因此，选择哪个更划算，主要看持卡人的情况。要是一周内或一个月内就能还清欠款，最低还款的利息相对会少一点，因为还没产生太多复利。

拿一万块钱来说，还了最低还款1000元左右，剩下9000元一个月产生的利息为9000*0.05%*30=135，复利几个月，产生了上千利息。而如果分期分10期，手续费大概为10000*0.68%=680元。

如果要三个月甚至半年以上才还的清，还是分期还款划算，至少手续费的固定的，比每个月利滚利后花的钱少一点。

总之，大家要及时处理自己的欠款，不管是分期还是最低还款，都要结合实际。若已经逾期，则要尽早和银行协商分期。如果还有信用卡逾期相关疑问，或者想知道更多协商技巧，都可以添加我们专业的逾期老师咨询。

信用卡逾期问题，添加微信公众号：聪聪谈事

回复“信用卡逾期”