网贷面临被叫停风险?微贷网能备案成功吗?

6月就要到了,传闻中的网贷平台正式备案马上就要启动了,但车贷巨头微贷网却可能面临无法完成备案导致网贷被叫停的巨大风险。

5月20日晚间,赴美上市的微贷网第二大股东汉鼎宇佑在回复深交所年报问询函时表示,“监管环境趋紧对微贷网未来业绩存在负面影响的可能”“微贷网将争取尽快办理备案登记,但如果微贷网未能完成互联网金融备案,或未能取得电信与信息服务业业务经营许可证,将可能面临被要求停止网上借贷中介业务的风险”。

消息传出,在美上市的微贷网股价应声大跌,最大跌幅超过5%。

三证存在疑问

注册资本金未达标

2016年8月,《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(以下简称《指引》)和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)两份文件相继出台。

根据这两份文件,网贷平台必须具备信息安全三级等保证书、电信与信息服务业业务经营许可证以及资金银行存管证明,才能被允许参与网上资金信贷撮合业务。

政策一出台,圈内就炸了锅。当时,真正具备这三证的平台真的不多。事实上,据第三方平台统计,到目前为止,国内三证齐全的网贷平台不到70家。而目前尚在运营的平台,依然接近1000家。也就是说,仅就这一项,能顺利通过备案的平台,就不足总数的10%。更不要提不少平台还存在着这样那样的问题。

根据汉鼎宇佑的公告,微贷网作为国内主推抵押车贷的网贷平台,已经运行8年,但迄今为止却尚未取得电信与信息服务业业务经营许可证,还是个“三证不全”的困难户。这听上去很难让人相信。

登陆微贷网官网,查看其合规历程,金评媒(ID:JPMMedia)发现,上面显示其已经获得ICP电信业务许可,通过了国家信息安全等级测试,资金存管在厦门银行名下。

就ICP电信业务许可问题,金评媒(ID:JPMMedia)联系微贷网有关人员。这位人士表示,微贷网已经取得ICP电信业务许可,官网上有证号。那么,作为微贷网第二大股东,汉鼎宇佑为何如此回复深交所的问询呢?

2016年8月份,《暂行办法》办法出台前,微贷网尚未取得ICP电信业务许可。据有关统计,当时正常运营平台数量为2281家,而拥有ICP经营许可证的约为211家,九成P2P平台没有拿到许可证,大多数平台仅仅拥有一个ICP备案证明。让人出乎意料的是,微贷网仅仅在《暂行办法》出台三天便拿到该许可证。

ICP经营许可证申请需要时间,根据电信业务经营许可管理办法,电信管理机构应当自收到申请之日起60日内完成审查工作。当时,就有不少人质疑,微贷网何以如此神速拿下这一重要许可。有媒体报道称,应该是提前就申请了。

现在,就获得ICP电信业务许可一事,微贷网官方与第二大股东的说法却出现明显冲突。金评媒(ID:JPMMedia)没有联系到汉鼎宇佑的相关负责人,事实真相如何,只有当事人才清楚了。

“微贷网合规备案进程,现在走到哪一步了?目前主要面临哪些问题呢?”

对于金评媒(ID:JPMMedia)的追问,微贷网上述人士表示:“我们目前合规备案的话,都是遵照监管要求去推进,走到具体哪一步,我现在确实不了解很多细节,因为是我们政府那边在推进。递交材料或者需要补齐什么,我们都在尽力去配合。合规的难度的话,可能大家面临的困难是一样的,之前也有报道,基于之前出的拟定方案,在注册资金、还有提取备用金之类的要求上,对于体量比较大的平台,会有一定的压力。”

之前的公开信息显示,微贷网注册资本为128,099,790.00元,实缴128,099,790.00元,距离流传出来的全国性平台注册资本金5亿的要求,还差得很远。截至发稿,尚无微贷网注册资金增资的消息。

强迫购买保险

涉嫌暴力催收

近年来,在交易规模不断增长的同时,微贷网也遭遇不少质疑,客户投诉更是不断。

根据第三方平台聚投诉的公开数据,截止到5月23日晚,客户投诉917次,解决量431,占比47%。客户投诉主要集中在高额砍头息、强制买保险以及暴力催收等方面。

5月23日下午4点多,一位齐女士投诉称:“微贷网前期费用大,在借款两千三月利息100多的前提下还有四百元砍头,要求归还。”

5月22日晚上7点多,一位萧女士投诉称:“ 2019年1月13号,通过推荐的多米贷借款4000元,但实际到款是3760元,分期六个月,每月还730元,已还三期共2185.35元。分期还款包含了运营管理费,六期运营管理费共256.02元。这个运营管理费在不知情的情况下收取是什么意思?实际到款金额为什么与合同金额出入有差异?还款本金和利息究竟是按哪个来计算?”

5月7日早上6点多,一位陈女士投诉称:“多米贷强制购买保险。5000的借款金额扣除到账4250,后面利息按照5000算。不买保险放不了款。”

4月23日中午1点多,一位黄先生投诉称:“发借款人照片给亲朋好友,暴力催收!发信息威胁。”

网贷面临被叫停风险?微贷网能备案成功吗?

图片来源:聚投诉

前不久,安徽省安庆市迎江区人民法院通报,安庆市“微贷网”公司负责人戴某某、业务员朱某某因故意毁坏他人财物罪分别被罚一万元。据了解,在这起暴力催收案件中,为追回被害人吴某逾期未归还的贷款,被告人戴某某邀集公司员工被告人朱某某和胡某某、郑某某驾车追随吴某,并开车撞向吴某别克轿车尾部,之后一同用脚踹吴某别克轿车的车门和车窗,被告人朱某某手持棒球棍将吴某轿车车窗玻璃砸破,造成吴某轿车尾部、车门等处损坏。

对于上述问题,微贷网上述人士这样对金评媒(ID:JPMMedia)解释:“这样子会分多种情况,因为每个平台都会有投诉的,所以有部分借款人是不想还款,所以会去投诉,我们处理的一些案例就是有些是客户自己不想还款,所以会去做投诉,这是一类。还有一类可能就是业务员私下操作,这个也有可能。从之前处理的一些案例,确实会有几方面的原因,并非就是说客户投诉了一定是平台的问题,当然如果我们发现问题一定会做处理和改进,这是肯定的。”

至于催收这块,微贷网上述人士坦陈,“自己的和外包的都有,这两块目前都能有效控制的。至于第三方是谁,这个目前业务那边没有跟我们说,我可以去问,但如果不方便披露的话也估计不能说,因为也涉及到商业合作方面。”

当然,不排除个别客户因为不想还钱,反过来投诉微贷网。但从聚投诉平台上对微贷网的投诉频率看,客户投诉实在是太多了,几乎每天都有,有时候一天还会被投诉多起。

即使如此,微贷网客户的逾期率还是大幅上升。

网贷面临被叫停风险?微贷网能备案成功吗?

图片来源:微贷网财报

财报显示,2018年第四季度微贷网贷款不良率为4.57%,较第三季度的3.10%环比上涨47.4%;整体贷款不良率为6.45%,较第三季度的4.57%环比增长41.1%。贷款不良率升高说明违约的人大大增加了,是否是公司风控体系的不完善造成的呢?终止的贷款产品占比也很高,达到了整体违约不良率的29.15%。那么,这些贷款是否已经成为坏账,那该如何解决呢?

对此,微贷网上述人士强调:“四季度不良率这个问题,应该是行业的原因更多,去年经历暴雷潮,行业的平台不良率都走高,这个倒不是个例,您也可以看参考下其他平台。目前我们一季度的财报还没出来,这个数据我这边也还没看到。从行业来说,从去年年末已经有好转了。”

无论如何,与已上市的同行们相比,微贷网的这些财务数据都不太好看。

相关推荐

展开阅读全文

猜你喜欢

微信扫一扫

微信扫一扫