最近，遇到一位读者，他的广发卡逾期本金7万、财智金4万；中信卡逾期本金10万，圆梦金9万；再加上其他两三家逾期本金不超5万的信用卡，40多万左右的债务。

已经明确还不上了，他问我：银行会不会以“恶意透支”报案处理，要是报案处理，他会面临什么刑罚？

他之所以有这样的担心，是因为广发和中信透支的本金均超过5万。加上消费贷，让他不得不怀疑发卡行会不会拿他“祭旗”。

其它透支没超过5万的银行就不说了，说说广发和中信。虽说他逾期的金额有多，处理妥当不会被认定为“恶意透支”。

但是，长时间没有结清，被起诉到法院倒是会的。

注意：信用卡透支本金指的是你的固定额度，不包含财智金、圆梦金等等之类的消费贷。

无论你在发卡行的APP里申请了多少消费贷，都不算在你信用卡透支的本金里面。信用卡本金逾期后产生的利息违约金，同样不算在里面。

逾期后第一时间致电发卡行说明自身逾期的原因，大致的还款时间，以及每天方便接听催收电话的时间。

对于催收电话，你一天接一个或两天接一个都没事。

只要你在逾期后做到不玩失联、不随便更改联系方式让催收找不到你、不把透支的本金用于违法活动、不随便停机关机、你就不会有刑事责任的风险。

要是做好以上几点，你还是不幸“中奖”。只能说你也是万人里挑一的“天选之子”，谁也帮不了你。

最坏的结果无非是发卡行把你起诉到法院，想要避免这一点，最佳的方法即是结清你的债务。

或者，你可以和发卡行协商还款。唯有这两个办法，才能彻底解决你的烦恼。