微信、支付宝上线存款产品 银行加速互联网化

近日,微信钱包推出一款重磅产品——互联网银行存款。

据新流财经报道,微信支付钱包入口上线了一个新服务——银行储蓄,点击银行储蓄可跳转至工商银行存款产品。

用户同意“工商银行定存相关协议”即可免费开通工商银行存款账户,该产品随时可取,阶梯计息,3月期定存利率1.54%,1年期定存利率2.1%,三年期定存利率3.85%。

(图注:来自新流财经)

对比工行官方渠道的存款利率:3月期定存利率1.35%,1年期定存利率1.75%,3年期定存利率2.75%,微信渠道存款的利率分别高出0.19、0.35、1.1个百分点。

不过,目前该产品应该处于内测中,只有部分用户可以看到。

互联网存款火爆

这是微信首次推出银行存款产品,此前理财通虽然也有理财、基金、股票等多个板块,但主要是债基、货基、保险、券商等理财产品。

而另一互联网巨头——支付宝,也在不久前上线了江苏银行和华兴银行的存款类产品,其中江苏银行的产品属于结构性存款,期限92天,为保本浮动收益产品,收益在2%-3.7%之间,华兴银行的存款产品则均为一年期,年利率4.51%。

两大互联网巨头的动作也代表着与银行合作将是未来的一大趋势。

此前,互联网银行存款产品并不少见,尤其是在股市、网贷表现欠佳,银行理财、互联网宝宝类产品收益持续走低的大环境下,银行存款类产品以其高安全度、高灵活性备受青睐。

京东金融、陆金所、度小满金融、小米金融等综合型理财平台均上线了这类存款产品,但平台更多的是为城商行/民营银行等进行导流。

据此前不完全统计,包括众邦银行、新网银行、蓝海银行、振兴银行、三湘银行、营口沿海银行、稠州银行、自贡银行、梅州客商银行、新安银行、天府银行、金城银行、亿联银行、华瑞银行、中关村银行、富民银行等在内的17家银行都推出了互联网存款类产品。

而“宇宙第一大行”工商银行与微信的合作,也代表着银行业的大变革。

银行业越来越开放

实际上,互联网的快速发展早已改变了传统银行业务结构,银行业务逐步线上化,线下网点逐渐失去优势,近年来银行关闭线下网点的消息屡见不鲜。

根据《中国数字经济发展与就业白皮书2019年》,2018年数字经济规模达31万亿,约占GDP总量的35%,超过三分之一,网民规模达8.29亿。互联网对于国内经济的影响不言而喻。

作为国内经济的重要组成部分,银行互联网化转型也是大势所趋,资产端便是大多数银行首先考虑转型的领域之一。

目前已有多家银行开展互联网贷款业务,通过与具有放贷资质的互金机构合作联合放贷、第三方机构进行引流银行提供资金、银行自有渠道放贷等多种方式开展业务,资产端逐步互联网化,并以此为依托扩大业务规模。

而京东金融、陆金所、支付宝、微信等平台先后上线银行存款类产品,则代表着银行资金端的互联网化,通过互联网扩大面向客群,由此也可以有效解决银行的获客难题。

也正是基于互联网快速发展带来的各项变革,银行业越来越开放。

从此前各银行推出的互联网存款产品来看,目前该产品形式有灵活存取、固定期限、阶梯收益、按时付息本金续存且可随时支取等多种形式,但本质仍为类活期/定期产品,收益大约在3.5%-5%之间。

对比上述产品,工商银行推出的储蓄产品虽然在收益上并不高,但是工行以其“宇宙第一大行”的地位在此番创新中仍占有一定优势。

另一方面来看,微信、支付宝推出的银行产品板块也为银行业带来了重大机会。假如这两大板块放开对接更多银行产品,那么拥有更高收益存款产品的民营银行/城商行也极有可能借这一巨大流量渠道,实现更快的发展。

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