大多数银行和贷款机构，在审查个人信用状况时，重点关注借款人24个月的贷款以及还款情况一般以逾期还款6次来评判个人是否有不良信用记录的节点。

一般情况下，个人信用报告中出现以下情况，会被银行视为不良记录：

1.     信用卡连续三次、累计六次逾期还款

2.     贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期

3.     水、电、燃气费不按时交款

4.     房贷月供累计2至3个月逾期或不还款

5.     助学贷款拖欠不还款

6.     车贷月供累计2至3个月逾期或不还款

7.     信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款

8.     “睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录

9.     个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录

10.   个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录

11.   信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款

12.   被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录

13.   手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录

不过，每个银行对个人征信情况审查标准不同：

1.     建设银行规定，个人信用报告中，分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期或累计6期及以上的，不给予贷款等。不过也有些银行若逾期超过3次就影响贷款了。

2.     工商银行规定，在个人信用报告中最近24个月内逾期超过6次将不予发放贷款。

如果偶有贷款还款或信用卡还款逾期，银行会根据实际情况为大家分析逾期是否偶然，如非恶意，还是会给予优惠。但是，如果通过查询个人信用报告，银行认定你急缺钱，很有可能会拒绝你的信用贷款，比如同时拥有太多张信用卡，比如信用卡累计负债太高，比如频繁的查询央行征信报告等。