采取等额本金还款法的房贷之所以第一个月还得特别多，是因为等额本金还款法是将贷款本金平分，然后每月偿还同等数额的本金和剩余未还贷款在该月产生的利息。用计算公式来表示就是：月还款额=（贷款本金÷还款月数）+（本金－已归还本金累计额）×月利率。
如此一来，首月要还的利息就是以贷款总额计算出来的，所以自然多，客户在还款前期的还款压力也会比较大。不过随着客户不断地还款、未还本金逐渐减少，每月利息会越来越少，月还款总额也就会越来越少。
而如果房贷是采取等额本息还款法的话，那在整个还款期间，客户每月应还款额都是一样的（不过本金和利息的占比会不断发生变化，在还款前期利息占比大，随着客户的还款，到了还款后期，就是本金占比更大了）。