如果房贷一共是80万元，还了几年之后，还剩下50万元没还，正好这时候手上攒够了50万元，这种情况下如果是你，会选择提前还贷吗？

其实，房贷要不要提前还贷，主要取决于三方面的因素：一是购房者的风险偏好；二是房贷利率与理财能力；三是购房者的资金状况。

具体来看，主要分以下几种情况：

1.购房者较为保守，适宜提前还贷

我国老百姓的风险承受能力普遍不高，尤其是中老年人，很不喜欢欠钱的感觉。对于这部分购房者来说，喜欢无债一身轻，手上一旦攒够钱，就会立刻提前还贷，这样心里会比较踏实。而且他们的理财能力较差，钱都拿去存在银行，而存款利率远低于房贷利率，手上有了钱适宜提前还贷。

2.购房者的资金状况比较紧张，不宜立刻提前还贷

有些购房者虽然手上攒够了提前还贷的钱，但是还完房贷之后就一点钱都没有了，这种情况下不宜立刻提前还贷。如果提前还贷的话，手上没钱，万一遇到意外或突发情况，需要用到钱，就比较麻烦了，毕竟现在不管是从什么途径，借钱都不是一件容易的事。

建议再多等一段时间，等到再多攒一些钱，房贷还清之后，手上仍然有一定的零用资金和应急资金，这种情况下就可以考虑提前还贷了。

在上述的案例中，手上刚攒够50万元先别忙提前还贷，等到攒够55~60万元，再考虑提前还贷。

3.善于理财，理财收益率能跑赢房贷利率，不宜提前还贷

银行房贷是我们能借到的最便宜的钱，利率普遍偏低，如果善于理财的话，理财收益率跑赢房贷利率不是一件难事。这也是为什么很多人都建议购房者不要提前还贷的原因。

目前银行贷款基准利率处在一个较低的水平，为4.9%，但是银行上浮幅度较高，首套房上浮幅度大致在10%左右，二套房上浮幅度大致在20%左右。如果央行加息或是降息，所有购房者的房贷利率都会随之上调或是下调，如果银行房贷利率上浮幅度下调，则只有新买房者的房贷利率会下调，已经购房者的房贷利率不变。

前几年房贷政策较为宽松，首套房贷利率打8折、9折比较多，如果是那会买的房子，房贷利率现在就很低了，打8折的话，房贷利率就是3.92%。近两年房贷利率普遍上浮10%~20%，首套房上浮10%，房贷利率就是5.39%，二套房上浮20%，房贷利率就是5.88%。公积金贷款利率就更低了，5年期以上贷款利率只有3.25%。

如果是公积金贷款，或者是前两年房贷利率打8折、9折时买的房子，利率就很低了，理财收益率很容易超过房贷利率。即使是这两年买的房子，房贷利率在5%以上，善于理财的人，通过合理的资产配置，拿到5%以上的收益率也不难。

这种情况下，就不适宜提前还贷，而且贷的时间越长越好。

综上来看，购房者手上攒够了一定的钱，要不要提前还贷，购房者应该权衡利弊，根据自己的实际状况做出选择。