时至2018年末，网贷行业合规备案工作正压茬推进，多层次监管体系持续落地并日益成熟。2018年12月举行的中央经济工作会议，也分析了当前经济形势，为2019的经济发展定调。对于网贷行业而言，在合规备案及中国经济整体转型升级的大背景之下，未来行业或将呈现出五大显著变化。

变化一：备案会延期，但不会缺席

合规是行业发展的主旋律，也是今后平台生存发展的根本前提。自合规检查工作开展数月以来，截止目前，多地自律检查已接近尾声，北上广深等地则进入行政核查阶段，此外，也有个别地区平台透露已完成行政核查，正等待下一步通知。相较2018年8月中旬监管要求合规检查应于12月底完成，眼下已实质性延期。

钱牛牛始终坚守合规，在备案进程中紧随监管脚步，坚持“早做准备、及时整改、持续完善”。与行业头部平台一致，2018钱牛牛经历了自查自纠，上互金现场检查，以及行政核查等数轮检查，每一次检查，钱牛牛都积极配合，也取得了不错的成绩。

备案不可能一蹴而就，清退、取缔等行业出清行为并行不悖，在这场漫长且严峻的行业淘汰赛中，行业终将回馈那些真正重视资产端、风控的优质平台，时间会给坚守合规的平台一个满意的答案。作为合规备案排头兵，钱牛牛拥抱监管，保持积极严谨的备案态度，以自身硬实力应对备案节奏变化，虽然最新整改政策时间表尚未明确，但钱牛牛平台上下信心十足。

变化二：用户体验成重点

自2018年夏，网贷雷潮集中爆发，消解了出借人对P2P的信任感，不分平台大小，全行业遭遇资金外流压力，行业风险期延续至今。于平台而言，有限的资金被优先用于债转，以确保出借人的顺利退出，缓解恐慌情绪，与此带来的是借款人借款需求得不到满足，用户体验大打折扣，提升服务体验，或将是使网贷行业重获活力的重要助力之一。

近期发布的钱牛牛2019规划显示，平台会将加快债转速度作为工作重心，进一步降低放款数量，牺牲公司的盈收水平来保证用户体验。优质的资产端是保障平台良好用户体验的重要因素之一，钱牛牛一直以来坚持小额分散的资产原则，公司市场副总裁陈倾心表示，“个人到个人的网络借贷，本来就是偏小额分散化的，以小额分散补充大额或银行大融资项目以外的金融市场，才是P2P应该去做的事情。2019钱牛牛将保持自身在资产端的核心优势，实现平台用户体验的全面提升。”

变化三：专注金融科技创新，提升安全性

近年来，金融科技备受行业青睐，各类金融科技企业层出不穷。技术进步的同时，其面临的风险与挑战也引起各方关注。由金融风险所构成的交叉性和复杂度与日俱增，给金融安全带来新的挑战，也对金融风险防范的穿透性、精准性和实时性提出了更高的要求。

在此行业背景下,以反欺诈与智能风控为代表的金融科技在行业中逐渐找到着力点，钱牛牛便是反欺诈和智能大数据风控的积极实践者。一直以来，钱牛牛在风控能力建设方面投入大量精力，通过充分挖掘社会底层数据，进行运算、分析、建模，形成了智能大数据风控系统，在风控团队、数据源、风控核心能力等方面，均处于行业领先水平。

平台专注金融科技创新，做好风险管控，也是对出借人与借款人最好的保护。风控是网贷的生命线，只有做好了风控，网贷平台的价值才能凸显，这也将是钱牛牛2019持续提升平台安全性的关键法宝。

变化四：严控规模，追求质量

2019年，网贷平台将步入深度洗牌的阶段，区别于平台此前发展过程中一味追求扩大市场规模的心态，2019年网贷平台将首要优化资产结构，各地监管部门为了控制平台规模，已多次出台“紧箍咒”，“深十条”与“杭九条”中更是要求严格控制贷款余额总量。

对此，钱牛牛市场副总裁陈倾心表示，“这些监管重令，将非常考验平台自身的运营能力。钱牛牛及时把握监管风向，自行业风险期以来便严控平台规模，这一方向将在2019加以延续，配合良好的资产质量及顶级大数据风控，有效控制风险。”

变化五：监管持续趋严，全国一盘棋成定局

行业离不开政府的监管，更离不开政策的扶持，行业的发展与监管休戚相关，2018年多项网贷政策都对行业影响深远。2019年，全方位多层次有序的监管体系将逐步落地，持续趋紧趋严将是重要特征。此外，监管在2018下半年以来一直在推动的网贷整治标准统一将在2019得以继续落实。此前“杭九条”与“深十条”近乎一致的通知内容，便毫无疑问明确了2019监管进一步统一各地整治标准的方向。

对于钱牛牛而言，监管的新变化将是一种利好，因为行业中的害群之马将难逃市场与监管的双重洗礼，会被加速清洗，行业声誉得以重建，而钱牛牛合规基础好，整改工作自2017年起便已启动，2018年3月已形成合规报告初稿，后续依据监管备案节奏的变化及时调整，并进行持续完善。整改过程始终，钱牛牛紧握重点，关注对监管所要求关键问题的核查。此外，监管的新变化也将意味着行业竞争对手的数量会变得更少，优质平台最终将得到更为公平的市场环境。

网贷行业经历了2018年的剧烈阵痛，2019年将会更健康、更合规。2019的行业新变化，是网贷行业获得市场和监管的双重认可，同时也对P2P行业提出了更高要求。钱牛牛将沉稳应对2019可能出现的各项挑战，踏实走好每一步。