信用卡逾期后帮你“协商分期”?小心风险!

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信用卡逾期还款难怎么办?一些别有用心的债务中介从中发现了“商机”,他们将目标锁定在信用卡逾期群体,宣称可以帮客户跟银行协商分期,不仅不计利息,本金还可以最多分60期偿还。

信用卡逾期后帮你“协商分期”?小心风险!

广告信息遍布电商平台

记者在电商平台上以“逾期协商”为关键词搜索,随后弹出一大串店铺,其中很多店铺的名字和介绍里有“法律中心”“信用卡逾期强制上岸”等字样。店铺商品的广告词基本雷同,含有“免息”“停催”“信用卡逾期别怕”等字样,价格从几十元到几千元不等。

信用卡逾期后帮你“协商分期”?小心风险!

记者与一家店铺取得了联系,以名下有两张信用卡逾期为由咨询,其中一张信用卡逾期4万多元,另一张逾期3万元左右。卖家说,最长可以给记者争取到36个月的分期付款。

30到36个月,中途没有利息、违约金,是本金分期。银行要综合判断,金额、之前用卡情况、用卡账单也要评估,不是说你想分多少就分多少。

卖家表示,记者将近8万元的信用卡逾期,他们会按照5%的比例收取服务费。卖家一再强调,所有付费流程都走电商平台,安全性有保障。

你在淘宝下单,把手机、资料、委托书寄过来,我们做成功了再发货,你这边再确认收货。做成功了,你可以自己到银行确认,也可以我发录音给你。我们也是正规公司,都签了保密协议。

个性化分期还款协议

其实,逾期协商不是钻银行空子,更不是违法犯罪,它是暂时无法还款时的正常操作手段。我国商业银信用卡监督管理办法规定,负债人信用卡逾期后,欠款金额超过持卡人还款能力,但自身拥有强烈还款意愿,且还款能力稳定,就可与银行进行协商,签订最长可达5年的个性化分期协议,也就是停息挂账。停息挂账之后,银行不会对持卡人进行催收或起诉,但持卡人需每月按时还款。

信用卡逾期后帮你“协商分期”?小心风险!

不过,积极地逾期协商,和故意挑唆逃废债、影响金融业务健康运营之间,还存有“模糊地带”。

“灰色地带”风险多,别存侥幸心理

据了解,目前从事信用卡债务重组业务的中介主要分为两类:一类是律师,另一类是原来从事催收的人员。安徽徽风律师事务所专职律师丁圆说,这两类人熟知行业细节,实际上是想钻金融领域法制不健全的空子。

目前此类业务相关法律法规并没有明文禁止。持卡人一定要谨慎对待目前法律没有规定到的“灰色地带”。

这两类人为逾期持卡人“出谋划策”算不算违法呢?河南予瑞律师事务所律师李华阳:

律师事务所是正规法律服务机构,律师具有相应专业知识和职业操守,行业管理也相当严格,一般服务都是合法的。其他中介机构则属于游走于“灰色地带”,法律没有明文禁止这类业务。

在李华阳看来,有些中介骗了服务费,没有办成也不退钱。有些中介会教唆持卡人编造谎言,怂恿甚至直接帮助持卡人出具虚假证明材料,比如伪造贫困证明、住院证明,已经构成欺诈。

这种行为已构成欺诈,一经核实,借款人不仅要承担相关法律责任,已付的高额中介费也打了水漂。即使银行没有查出来,中介也可能利用造假的“把柄”,对持卡人进行敲诈勒索。另外,这些中介在服务过程中获取了持卡人大量个人隐私信息,如果他们非法使用,可能会给持卡人带来更大损失。

专家同时提醒逾期持卡人,一定要谨慎对待这些债务重组的中介机构,勿心存侥幸,别因贪图小利带来更多风险。

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