我们经常看到网贷宣称利率超低，年化7-10%，可实际上是真的吗？

首先网贷与部分银行的等额本息还款计算是这样的，本金×（1+利率）/还款期数，

而等额本息还款计算公式是这样的。

每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 还款月数]&pide;{[(1+月利率) ^ 还款月数]-1}（网上有现成计算器）。

这俩种最大的差别如下：

• 网贷随着你每期还款，本金是不会减少的，而实际上按照等额本息还款计算方法的话，本金随着你每期还款是逐步减少的，它利用的是我们普通人不懂经济学的知识，来欺骗我们。

那么这俩种还款方式差距有多大呢？

我在平安普惠APP贷款一笔如下：

可以看到年化名义利率为0.83，可实际如此吗？

我们用IRR计算器来算一下实际利率：

根据等额本息还款计算器计算得知：实际利率高达18%，相当于我们民间借贷1.5分的贷款。

结论是：一般网贷宣称的利率是实际利率的2倍。所以贷款请谨慎。