2020年该用谁?4款主流第三方信用卡还款软件横向评测

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 不少用户为了享受到银行提供的优惠活动,都给自己办了不少信用卡。随着此前第三方平台信用卡还款手续费的上涨,好多人都被反薅了:卡越多,金额越高,手续费越高……

  虽然使用银行自己的APP还卡可以免除手续费,但对于多卡用户来说,每个银行的APP都装一个,也还真挺麻烦。
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  在我爱卡社区里,多卡用户在怎么还款上,是个经久不衰的话题。京东金融App、支付宝、微信和云闪付是当前用户使用的主流第三方信用卡还款渠道。其中京东金融App依靠着京东小金库的免费还信用卡,有不少用户在使用。

  这四款产品在信用卡还款这件事上,到底谁做的更强呢?今天我爱卡就为大家带来四款APP的对比评测,实战一下哪款应用在信用卡还款上最方便。

  还款便利程度

  为了贴近大部分我爱卡用户的使用场景,在这次的评测中我们使用了安卓版的APP进行横向评测。通过手机自带的应用市场,我们下载了京东金融App、微信、支付宝和云闪付四款应用。

  由于京东金融App这边最近的热点是小金库,我们直接拿京东小金库来举例。  

  在四款应用的信用卡便利程度方面,我们主要考察的是信用卡还款是否易于用户寻找,毕竟现在的应用做的越来越复杂,功能越来越多,用户找一个细分功能的时候,往往会挑花了眼。

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  从上图中可以看到,四款APP的信用卡还款位置,也都比较清晰,都处于首屏的位置。

  不过对于有密集恐惧证的用户来说,显然清爽的页面要更受欢迎一些,这一点上,京东小金库和微信要更占优势,都是用的9宫格页面设计,简洁方便。

  还款操作流程

  接下来我们对比一下整体的还款流程,首先看看京东金融App中的京东小金库还款

  下载京东金融App以后,我们直接使用自己的京东账号就可以成功登陆App了,进入。在信用卡还款上,主要有两个入口,一个是首页上的信用卡还款按钮,另外一个则是小金库-信用卡还款。

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  两个入口进入的页面是相同的信用卡还款页面,页面中有提示,使用京东小金库还款可以享受到免费还款的优惠。

  操作方式上非常傻瓜化,直接选好要还的信用卡,点击进入到还款页面,输入金额,然后点选小金库还款后,确认就可以完成还款了。如果信用卡列表中没有自己的信用卡,也可以直接在还款页面添加,非常方便。

  接下来我们看一下微信的还款流程,微信的操作流程是:微信-我的-支付-信用卡还款

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  微信虽然是社交软件,但是不断在扩展金融属性,“支付”在“我的”位置中已经是第一位置,同样信用卡还款也是在“支付”中第一的位置。可见信用卡用户的重要性。

  不过由于微信的主要使用属性并非金融工具而是社交,所以信用卡还款路径埋藏的比较深,需要多个步骤。此外,如果还款金额较少,手续费也不低。在还款中,比较麻烦的地方在于需要单独的绑卡。

  虽然微信支付用的比较多的朋友一般都会直接绑定信用卡和储蓄卡,但在微信的这个操作还款流程中,需要你做到全部绑定好,然后再点击还款。这点稍显繁琐。

  第三个我们来看一下支付宝的信用卡还款流程  图片 4441.png

  支付宝信用卡还款位置:默认的是在第2排的位置,支持用户手动调整。

  作为老牌第三方还款软件,支付宝在还款上的体验还是在线的。操作上比较便捷,我们点击信用卡还款,进入到具体的还款页面上,可以选择已有或者是新增卡片还款,接下来输入金额选择确认还款就可以了。

  最后说说银联云闪付,虽然银联云闪付入场时间比微信支付宝晚的多,但借助银联的国家队优势,这款APP也成为了不少朋友手机中的常客。

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  直接打开云闪付就能看到信用卡还款,不用跳来跳去。需要特别说明一下,云闪付作为银联旗下支付App,不仅享有其他第三方渠道少有的优惠政策,在还款页面里面还能看到信用卡欠款的详细信息。

  因为属于银联自己开发的APP,目前国内信用卡能使用的就是银联,只要绑定成功,就可以直接在云闪付上还款,操作流程上也非常简单。

  在还款操作流程的对比方面,可以看到的是在这一块大家都属于在线水平,如果非要吹毛求疵一点,微信在还款上需要二次绑卡这个会相对麻烦一些。

  还款细节处理

  其实在还款流程上的对比属于一个大概的操作过程的演示,只要习惯了一个操作方式,在复杂的流程也不是很难,毕竟现在的APP产品都在往优化用户体验的方向发展。

  不过在产品功能的一些细节对比上,就是凸显产品本身硬实力的地方。在这里,我们主要看两块,绑卡数量和账单导入功能。

  这两点一方面是方便多卡用户的卡管理,账单导入则是避免出现还款不足影响征信的情况。对于持卡人来说,一旦逾期征信,真的是一件超级痛苦的事儿。

   京东金融App

  支持绑卡数量15张,根据普通持卡用户来看一般为3-5张,数量上足够90%用户还款使用。绑卡的流程也非常的方便,还款页面中可以清晰的看到添加信用卡的按钮,点击后直接输入卡号,就可以自动识别出银行了,由于持卡人的姓名是固定的,所以直接点击确认绑卡,新卡就添加成功了。

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  需要注意的是,由于目前京东金融App的系统处于升级中,目前暂时不支持账单和还款数额的显示,相对来说没有那么直观,估计升级结束后体验能跟支付宝PK一下。

   微信

  微信绑卡数量是目前最少的只有10张。这里的绑卡包括信用卡和储蓄卡。所以一般用户还是持卡数量还是相对比较少的。

  微信这边的信用卡账单也直接导入,查看到金额和出账日期和还款日期,方便能及时还款。

  支付宝

  支付宝可以支持目前可以绑定30张卡面。算是比较优秀的。对于多卡用户比较照顾。

  还款操作账单提醒功能做的也是比较完善的,还款金额和还款时间显示的也比较清晰,及时还款。

    云闪付

  云闪付支持的信用卡绑卡数量为30张,进过两次迭代,绑卡数量能力就增强了,开始的时候也是只能绑卡10张。

  而在账单方面,基于银联数据打通的优势,云闪付在账单管理这块要比其他三家更好一些,可以说是百尺竿头在上一步。

  还款手续费对比

  上面的几项对比,主要从用户体验来说,而接下来的重头戏,主要是用户的实打实支出,手续费。

  从2019年开始,各大第三方还款平台都开始对信用卡还款加设了手续费的收取,这也是由通道成本上升决定。下面我们对比一下这四款APP在还款手续费上的优劣势。

   京东小金库:虽然京东金融App使用银行卡还款在超限后同样也要收取手续费,但如果使用京东小金库的方式,目前信用卡还款时候用小金库还款是免手续费的,也就是说手续费是0。

   微信信用卡还款,目前微信手续费0.1%。目前没有免费额度,只要还款都是需要手续费的。

   支付宝的信用卡还款手续费方面,每个用户每月有2000元的免费还款额度,超过2000元要按0.1%手续费收取。

   银联云闪付基于通道优势,对于还款用户也是0手续费。

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  综上所述,在这一轮对比当中,京东小金库和银联云闪付占了上风,如果你每月的账单不超过2000元,支付宝也是可以选择的,而微信的全额手续费收取。

  举个例子,如果你单月的账单是50000元的话,使用微信还款的手续费就高达50元,而支付宝也也有48元,相比云闪付和京东小金库来说,可以说是最没性价比的还款方式。

  是不是有额外的优惠活动?

  虽然对于信用卡还款这件事来说,优惠活动只能算是一个锦上添花的事情,有没有活动,你的卡债都要还掉,但在2020年这样一个经济形势下,能省点就省点,有点优惠就蹭一点没很么坏处。所以在这一次的对比评测中,我们也加入了优惠这一环节。

   京东小金库

  目前京东小金库作为京东金融App的重点推广模块,在活动力度上还是蛮大的,不定时的还款红包/还款金补贴,比如在京东小金库页面中就有说体验赢红包。

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  这个只要你用信用卡还款后,都可以发表一下自己的看法,这样后续操作会更熟练,同时还有红包拿。就问你香不香~

  京东小金库之所以这么个名字,是因为这是一款是京东金融为个人用户打造的基金增值服务产品, 转入京东小金库的资金相当于购买了多只货币基金。

  嗯,可以理解为京东版余额宝。等到还款的时候自动或者手动进行信用卡的还款,在这其中正好能赚取一个利息差,考虑到小金库还款免手续费,能省钱也能赚钱,可以说是京东小金库的一个大亮点了。

  作为一款互联网“宝宝类”理财产品,据Wind数据显示,2019年9月以来,京东小金库近半年七日年化回报最高达2.74%。  图片 18.png

  比如我们随手在京东小金库里面找个活期产品进去,可以看到从1000元到五万元有不同的选择,收益上也比较可观。

   微信

  由于目前微信已经成为了国民软件,使用人群基数太大,所以在官方活动和优惠上还是相对较少,微信的信用卡还款想得到红包或者还款金,那是相当难。

  不过在我爱卡社区的羊毛优惠版区里面,我们也看到过微信送信用卡还款金的活动,大多都是第三方机构来做的,频率上较低,有的活动也不是特别靠谱。

  而在理财收益还款上,微信这一块做的还不是很深入,和微信零钱的结合并不紧密,无法直接使用其中的理财还款,相当于两个产品没有打通。

  收益率方面,放在支付宝一起说。最近很多消息也提到,支付宝和微信的理财收益普遍下降到2%以下。  

   支付宝

  和微信一样,支付宝的信用卡还款红包/还款金目前活动也是非常少,基本没有优惠。这点还不如微信……

  不过和京东小金库相同,支付宝同样支持你可以把钱还到余额宝里面,赚取相应的利息,最后再通过余额宝进行还款。

  模式上与京东小金库类似,但目前余额宝的七日年化利率可是相当不好看。和微信理财的收益一起看的话,感觉这俩都不太给力。

   云闪付

  云闪付在红包/还款金的活动方面,在去年的重点推广时段有不少,力度还可以,现在偶尔会有活动能得到还款金或者红包。但是活动频率、优惠力度大不如以前了。

  通过京东小金库、微信、支付宝、云闪付信用卡还款我们看到各有优势,对于持卡人来说能在手续费减免和优惠红包上有力度的,可能只有京东小金库了。

  总结:京东小金库 2020信用卡值得用的还款方式

  在我们上述超过3000字的对比评测中,可以看到虽然在操作流程上大家各有所长,界面上也是互有胜负,但在最后的用户实际支出和收益的对比上,京东小金库可以说是一骑绝尘,取得了较大优势。

  坦率的说,京东小金库的亮点,不仅仅是信用卡还款上的手续费优势,通过京东小金库中的储蓄理财等方面,可以让信用卡用户实现一个不需要费脑子的“账单期限理财 ”,在还款过程中还能获得收益。

  虽然对于部分用户来说,羊毛优惠不见得能看得上,但特别是在今年疫情影响下,经济形势尚不明朗的情况下,多给自己赚点收益总是没坏处的。

  其实无论是信用卡还款管理,还是小金库理财,都是提高我们对资金的管控能力,为的就是能过上好日子,2020年对于信用卡用户,尤其是账单金额相对较高、持卡数量相对较多的持卡人来说,使用京东小金库还款,是一个不错的选择。

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