银行贷款利率

贷款，对于曾经勤俭节约的中国人来说，已经是再熟悉不过了。

可以说，贷款与当代人的日常生活必不可分，可能一辈子都不贷款的人少之又少。

银行贷款利率，也就是银行发放贷款后从借款人这里收取的利率。银行贷款利率是一个统称，其中又包括了央行给商业银行的贷款利率、商业银行给借款人的贷款利率，以及银行间的同业拆借利率。

我们所说的银行贷款利率，通常是指借款人从银行贷款的利率，所以本文重点介绍的是这种定义下的银行贷款利率。

银行贷款利率是多少

这我国，商业银行贷款利率由央行指导制定，也就是基准利率，一般来说，由央行统一制定基准利率后，各商业银行可以在央行制定的基准利率基础上进行上下浮动。

若问银行贷款基准利率说多少，可以准确给出答案。但，若是具体到商业银行的利率，可能不好一下子回答出来。

原因如下：

据银保监会公布的数据显示，到2018年6月30日，我国银行业一共有4571家机构，比2017年末的4549家增加了22家，2019年的数据暂时还没有，估计还会须增加。

其中，村镇银行1594家，农村信用社983家，农村商业银行1311家，民营银行17家，城商行134家，股份行12家，再加上五大行等等……

因为银行太多了，各地区、各银行的贷款种类更是数不胜数。所以如果笼统的说银行贷款利率是多少，我们无法给出一个确切的数据。

2019年最新贷款基准利率

央行的基准贷款利率并非一成不变的，最近一次调整是在2015年。自从4年前调整存贷款基准利率后，近年来一直没有再次调整。

具体规定如下：

从2015年10月24日起，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；

一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；

不同档次的贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率也相应调整；

同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。

不过，个人住房公积金贷款利率并未发生变动。

2019年最新贷款基准利率表

根据2019年中国人民银行的贷款基准利率来看，各期限商业贷款利率如下：

一年以内（含一年），利率为4.35％；

一至五年（含五年），利率为4.75％；

五年以上，利率为4.9%。

公积金贷款期限在五年以下（含五年）的，利率为2.75%，期限在五年以上的，利率为3.25%。

各商业银行在此基础上进行上下浮动，具体要以银行公布的数据为准。

贷款利息如何计算？

贷款金额、期限和利率共同决定了还款利息的高低。当其他条件一定时，贷款利率高，所需偿还的利息也就相应提高，利率低，则利息少。

以房贷利率上涨为例，我们来看看利率浮动后该如何计算利息：

假设房贷总共为100万，期限20年，当利率按照基准利率4.9%来计算，若选择等额本息的还款方式，那么每月还款额为6544元，房贷利息总和为570665元。

若其他条件保持不变，仅利率上浮30%，即基准利率乘以1.3，结果为6.37%，计算公式为4.9%+4.9x30%=6.37%。

利率上浮至6.37%后，仍然采用等额本息的还款方式，每月还款额为7379元，房贷利息总和为771054元。

也就是说，贷款利率上浮30%后，要多还大约20万元的利息。

目前深圳的住房贷款，几大行的贷款利率差不多，都是上浮百分之五。值得一说的是，今天工行发了一个公告，经营性的贷款利率要上浮百分之十。这是否传递了一个利率上涨的信号呢，目前还不好说！

贷款时，该选择哪家银行？

既然银行有这么多家，那么贷款时该如何选择？

这要从存款利率说起。

在揽储时，各银行之间存在竞争关系，大银行存在天然的优势，为了与之抗衡，所以中小银行会给出比大银行更有吸引力的存款利率。

银行的主要收入来自存款与贷款的息差，正所谓羊毛出在羊身上，中小银行的利率高，自然成本也高了，为了保持盈利，只能提高贷款利率。

所以，一般来说，大银行的利率往往低于中小银行。

不过，大型银行的贷款审批要求比较高，想成功拿下大银行的贷款并非易事。

要想申请较低利率的银行贷款，该怎么做？

我们都知道，银行贷款由银行相关员工审批确定，那么，什么样的资质可以让银行员工“一见钟情”成功下款并且给定较低的利率呢？

首先，最好在贷款银行保持较好的资金流水和资产证明。

作为银行的优质客户，可以为银行带来良好的效益，银行怎么会不珍惜这种用户呢？自然会在评定贷款利率时网开一面。

其次，在提交贷款资料时，尽量多的展示自身的财力，例如本人名下的房产、车辆、金融投资等。

对于每天和钱打交道的银行来说，他们最需要的就是此类优质用户，为了得到该类用户，也会给出较低的贷款利率。

另外，有抵押物的贷款往往比无抵押物的贷款利率低，在能力范围之内可以给银行提供抵押物。

最后，能申请公积金贷款利率的可以优先申请公积金贷款，毕竟公积金贷款的利率明显低于商业贷款利率。

总而言之，想获得较低的银行贷款利率，总的思路是向银行展示自己的经济实力，向银行证明自己是优质客户，如此就可获得较低的贷款利率了。