这或许是即将载入中国金融业史册的一次重大金融风险事故。

近日，河南4家村镇银行无法取现一事引发关注，牵扯出背后股东借第三方在线互联网金融平台，通过线上线下等方式，非法吸收公众资金近400亿内幕。

目前，银保监会、央行等已作出回应，相关执法单位也已经介入，但事情仍在继续发酵。

非法吸收400亿公众资金最终储户却无法取现背后，被卷入其中的村镇银行、第三方支付平台以及银行系统服务商，谁的责任更大？

非法吸储400亿！

储户却无法取现

2020年，天津吴女士经朋友介绍在度小满上买入一系列银行存款产品，包括禹州新民生村镇银行4.3%的存款产品和上蔡惠民村镇银行5年期4.85%产品。

然而近日，随着禹州新民生村镇银行发布公告称对系统进行升级维护，网上银行、手机银行将暂停服务，吴女士发现自己的账户余额已无法提现，甚至于连银行小程序也进不了，第三方平台中的账户余额也已清空。

“我很担心，我自己辛苦存下来的钱，会如同第三方平台上显示的数字一般清零，再也拿不回来了。”吴女士担心道。

禹州新民生村镇银行发布暂停服务导致用户无法取现一事并非个例。在禹州新民生村镇银行暂停服务后不久，河南上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行三家银行也纷纷跟进系统维修，关闭线上业务，储户无法提取存款。

据银保监会和人民银行介入调查表示，河南4家村镇银行无法提现的背后原因是股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，目前公安机关已立案调查。

据最新透露，此次涉案原因主要系银行高管股东等互相勾结，用符合银保监规定的手续做了一套假的系统，借助自营小程序，以及和度小满、国金所等第三方合作平台，将资金转入不入账的平台牟利，初步统计转移资金约397亿元。

村镇银行、三方平台

和系统服务商，谁之过？

目前，凡是通过线上渠道将钱存入上述四家农商行的储户已无法取款，包括官方小程序、App以及合作的第三方平台度小满、国金所等。线下网点虽然仍在营业，但外地身份证已不允许取款。

“银行竟然不能取款了！外界对此事关注度很高，大家觉得非常意外。”有金融行业分析人士对新浪财经表示，“这可能是新中国成立以来的首次。”

储户的钱通过网络平台存入银行，但最终却无法取现甚至于将“消失”，其中谁的责任最大呢？有在金融行业工作超过十年，先后在银行、金融机构工作过的金融行业分析人士吕梁对新浪财经表示，“从已知的发布信息来看，此次问题最主要的源头是村镇银行，目前所有已知信息都落到了村镇银行上，其背后股东涉嫌非法集资。”

作为此次河南农商行非法吸收公众存款的线上合作平台，度小满、国金所等机构也引发了外界关注。据度小满内部人士对新浪财经透露，“目前度小满平台上已经全部下线河南农商行相关产品。而在此前的合作中度小满只是提供平台接入服务，涉及资金账户交易的操作都是由银行系统操作完成。”

但对于具体的细节，度小满方面并未向外界作出回应。

此外，在河南四家银行发布公告后，为这4家村镇银行提供数字化转型服务、双方合作多年的君正智达（深圳）科技发展有限公司，也向相关部门递交了书面报告，称自己对于此事并无责任。

“用户存入银行的钱取不出来了，至今没有一方来承担责任，相关单位和部门需要尽快向公众给一个说法。”吕梁表示。“现在银行和相关平台的做法不能有效地安抚储户情绪。”

律师：钱可追回一部分

银行需要尽快给出说法

对于那些将钱存入银行的用户而言，他们的钱有多大概率能够找回来呢？

有非法集资相关律师人员对新浪财经表示，目前警方也正在介入，这件事情水落石出之后，还得按照最终的调查结果来解释，但整体上。“90%用户的钱是可以取出来的，根据银行破产保险条例，50万以下可以全部找回，50万以上可能会按照50万赔付。”

金融行业人士吕梁进一步对新浪财经表示，股东非法集资跟储户的资金取不出来没有直接关系，通常情况下，储户们很少会去研究自己存钱银行的股东背景是怎样的。“目前，当地银行需要尽快给储户们一个解释和说法，尽快出面安抚储户清楚并协助警方整理用户账户数据。”

“当前，储户们的情绪大多源自告不透明，于是心心里会造成恐慌。目前河南当地银行似乎采取了‘躺平’或者‘侧卧’的消极应对措施。”吕梁表示。