为何企业贷难借?小微企业信用观念不强

"人无信不立,企无信不兴。"企业信用直接并长久地影响到企业经济效益,最直接的表现就是,信用好的企业融资、贷款更顺利。解决企业信用问题,首先得搞清楚企业失信的原因,才能从中找出处理企业失信的方法。致使企业失信通常是多种因素相互作用的结果,或许从以下三个角度去梳理,我们能分析出原因。

企业信用意识薄弱,风险防范能力低

目前我国整体信用环境并不完善,信用管理方面的法律并不健全;有关社会征信体系正在研究之中,企业、政府之间信息一致的问题明显存在;政府针对企业的失信行为所采取的法律惩处措施力度较低,企业失信成本较低,这些因素通通导致部分小微企业信用观念不强、法律意识差,风险防范能力缺乏。

自身风险防范能力弱、企业经营风险就会相对增高,小微企业贷款的违约概率相应增大,容易出现逃废银行债务等相关行为,严重影响企业信用指数。

缺乏信用风险管理机制,信用风险管理权责不清

大多数小微企业在内部管理上,缺乏信用风险管理机制,信用风险管理权责不清。一方面,没有完整的客户信用档案,缺乏详细的客户信用历史记录,企业在信用管理上失去根基。另一方面,多数小微企业并没有独立的客户信用管理部门,缺乏规避风险的具体机制;企业的财务部门与业务部门相互脱节,企业内部信用资产管理不明。会计制度存在漏洞,财务报表缺乏真实性,带来众多隐形的不必要的损失。

尤其是部分小微企业属于家长式管理模式,管理企业相当随意,根本没有建立任何科学的风险管理机制,在银行的信贷方面面临较大的风险。

企业人员素质良莠不齐,缺乏相关知识培训

在企业人员素质上,多数小微企业的业务员素质并不高,没有信用风险管理知识,使企业信用风险增大。举例来说:部分业务员迫切追求眼前个人私益,会有意忽视市场风险,进行赊销,结果被诈骗。有些业务员专业技术不规范,和客户接触时缺乏警觉性,上当受骗。极少数业务员甚至与诈骗分子内外勾结,进行合伙欺诈,这些行为都增大了企业的信用风险。

企业失信,后果严重。信用直接关系到企业的生存和发展,大家一定要把企业信用当成一件大事!仔细分析以上三大原因,提高信用风险意识,防止未来走到“寸步难行”的地步。

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