在日常生活中，经常会有卡友刷卡消费后不能一次性还款，而为了缓解持卡人的还款压力，银行在全额还款外还提供了账单分期和最低还款两种还款方式供卡友选择。那么，到底是办理账单分期划算，还是按最低还款额还款划算呢？下面就举个例子来分析分析。

信用卡账单分期和最低还款额是什么？

账单分期，就是在信用卡当期账单出来后，将本期欠款金额分成若干期还款，最长可36期，然后每个月再还一部分本金和手续费。

最低还款额，指的是按账单上的最低额度进行还款，一般为本期账单金额的5%~10%，只要还足这个金额就不会逾期，但是剩余未还金额不再享受免息期，会按万分之五的日利率计息，按月算复利，直到还清为止。

举个例子对比下哪一种方式还款更划算

假如你的某银行信用卡账单金额为12000元，分3期还款，那么按不同还款方式要还的利息各有不相同，具体如下：

1、账单分期：

某银行信用卡12000元分3期还款，总费率2.7%，这个不管还了多少期，每期的手续费都是不会变的，计算的本金也是12000元不变，最终总手续费为：12000×2.7%=324元。将账单分期的费率折算成年化利率超过16%了。不过不同银行的账单分期费率会有所区别，所以具体以银行实际分期费率为准。

2、最低还款额还款

按照最低还款额的利息计算方式：初始本金×上期还款日到本期还款日的天数（大月31天，小月30天，最低还款都一个月除外）×0.05% + 剩余本金×上期还款日到本期账单日（10天左右）× 0.05%。

这个计算过程会比较复杂，因为根据最低还款额还款，每期最低还款额的构成会不同，也会根据每笔刷卡的时间会有区别，按照最低还款额还款折算的年化利率能达20%左右。

由此不难发现，信用卡账单分期是比最低还款额要划算，但也不是真的划算，分期3期的实际年利率超16%，是银行一年期贷款利率4.35%的3.6倍。所以大家要是能全额还款还是一次性还清吧。

从上面列举的例子来看，不管是信用卡分期还是最低还款额还款，对持卡人来说都要多花一笔钱，只是信用卡账单分期会更便宜一些，但折算成年化利率也不低了，不过，如果银行信用卡账单分期搞优惠活动的话，在短期资金紧张的情况下，还是可以考虑的。不少网友不禁要感慨，银行信用卡赚钱的花样还真是不少，手续费利息高高低低的都有，但总之也不便宜。