金融领域的代理投诉、反催收乱象逐渐向金融机构渗透，不仅对金融机构资产安全造成威胁，而且会使借款人深陷欺诈陷阱。

近期，重庆市地方金融监管局联合重庆市公安局、重庆市市场监督管理局、重庆银保监局发布《关于防范金融领域代理维权风险优化营商环境的通告》，旨在保护金融消费者合法权益，打击不良代理维权、代理退保机构或个人恶意投诉举报违法行为。

代理投诉、反催收等扰乱金融秩序的乱象，长期存在于金融市场。具体来看，一些反催收机构打着代理维权的幌子，以公司或个人服务的形式，在各类社交平台上发布对抗金融机构催收的服务项目，尤其突出了退保退息、征信修复、停止催收等服务名目。

监管在调查中发现，代理维权组织与消费者签订服务协议，收取定金，并诱导消费者提供身份证、保单信息、银行卡等个人隐私信息，然后集中向监管部门或信访部门重复恶意投诉举报，乘机牟取高额代理手续费。

近两年，金融领域催收越来越难，一方面受限于催收监管政策，另一方面主要因为反催收和代理投诉中介的存在。一些反催收组织代理的项目包括征信逾期修复、停止催收、还款协商等，运用非法手段向银行、持牌消费金融公司、互联网金融平台施压，企图达到恶意逃废债的目的。

在重庆这次整顿代理维权风险的通报中，警方明确表示将严厉打击代理维权侵害消费者合法权益的行为。其中，部分代理维权机构证照不齐，严重损害消费者合法权益，扰乱正常金融秩序，突破法律底线，已涉嫌侵犯公民个人信息安全、编造证据、寻衅滋事和敲诈勒索等违法犯罪行为。对此，公安机关将依法严厉打击，并追求相关责任人的法律责任。

全面围剿反催收

在互联网上，存在大量涉及金融领域的代理投诉广告，有从事信用卡代理投诉的人员称，除了国有大型银行，其他银行的信用卡因最低还款产生的利息，逾期产生的罚息、违约金，都可以追回来，成功率百分之百。

就信用卡的罚息规则而言，代理投诉们所称的追息方式，明显不符合规则，也帮不了借款人减免息费。这种代理投诉的作案形式与以往大同小异，都是采用伪造材料，疯狂投诉的方式试图让金融机构妥协，从本质上讲就是变相的反催收行为。

在代理投诉过程中，代理向借款人索要高额的手续费，甚至达到30%-50%，一般费用支付方式采取预付的形式。还有部分代理直接截留套取借款人资金，让借款人向其他平台再次贷款，增加了借款人债务负担。

经过反催收团伙诱导，借款人的逾期更严重，征信也无法洗白，同时也损失了一笔资金。为了遏制反催收、代理投诉风险蔓延，全国多地的监管、警方等部门联合清理不良代理投诉。

今年八月份，湖南省地方金融监管局、省公安厅、湖南银保监局联合发布《关于防范金融领域代理投诉风险优化营商环境的通告》，揭露了部分非法社会组织通过专业代理投诉的名目，收集消费者个人隐私信息、损害消费者合法权益、扰乱正常金融经营秩序。

深圳银保监局在发布关于银行消费的风险提示时，提醒消费者切勿轻信非法牟利组织“代理维权”，一些反催收联盟和职业投诉等黑产中介打着“代理维权”名义要求消费者提供身份证、银行卡、联系方式、家庭住址等隐私信息，存在严重的信息泄露风险隐患。

去年，海南银保监局也联合海口市金融工作办公室、海口市公安局等多部门发布《关于打击金融领域恶意投诉代理行为优化营商环境的通告》，指出专业代理退保退息类恶意投诉呈现爆发式增长，部分社会组织或个人以牟利为目的，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保退息”，唆使消费者恶意投诉，严重侵害消费者合法权益，扰乱正常金融经营秩序。

从重庆、湖南、深圳等地发布的打击代理投诉通知来看，今年监管层面可能会加强对反催收联盟等黑中介的打击力度，肃清消费金融行业乱象。

金融机构面临代理投诉、反催收时，也采取了更加果断的回击，边提醒消费者注意风险边将反催收组织送至警方。

涉嫌诈骗等多项罪名

去年以来，监管等部门就对金融领域的反催收产业链进行整顿，多个大型反催收诈骗团伙被端掉。同时，金融机构的催收力量也在不断增强，部分机构甚至联合警方等部门合力打击逃废债人员，这对反催收和代理投诉起到了震慑作用。

例如，河南巩义农商银行就联合当地公安部门发布了“关于督促借款人及其担保人偿还逾期贷款的通告”，提到政府在全省开展集中清收农商银行不良贷款的专项行动，各地公安机关与农商银行紧密配合，严厉打击清收行动中出现的恶意欠贷不还、骗取贷款等各类违法犯罪问题。

在恶意反催收的不良风气背后，实为代理投诉在供血。这些代理维权、代理投诉黑中介一方面采集、倒卖借款人信息，输送给贷款诈骗黑灰产业链，另一方面欺骗借款人，收取手续费、服务费。

与此同时，代理投诉中介还掌握了一套完整的投诉协商方法论，利用伪造的病例、监管批文、暴力催收记录来干扰金融机构的催收，迫于投诉压力，有些金融机构可能就会暂时停止催收。在整个代理投诉过程中，中介涉嫌了侵犯消费者个人信息、敲诈勒索等多项犯罪情况。

此前，已有一些地区的警方开始对反催收犯罪团伙展开收网。据相关消息，位于湖北宜昌的宜昌思钤信息科技服务有限公司和其负责人，去年就因涉嫌诈骗被立案调查，负责人被判刑。这家公司名义上为信用卡用户提供债务优化解决方案，实际从事反催收黑中介业务，欺骗持卡人资金。

在借款人处理债务关系时，确实存在减息的情况，但这都是借款人与金融机构直接沟通的结果。消费者保护在金融机构经营活动中的地位越来越高，遇到确实有还款困难的用户，一般会酌情给予优惠和补偿。

「消费金融频道」也在此提醒借款人，一定不能轻信债务重组、债务规划、代理投诉中介的承诺，必须采取合规合法途径维护自身权益，可以直接与金融机构协商解决借款纠纷。代理投诉中介并不是帮助借款人上岸的指路人，他们从事的是一场出卖灵魂的收割游戏。