LPR下调减负房贷,但需谨防资金违规流入楼市

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4月20日,最新一期LPR(贷款市场报价利率)发布,作为利率的锚,5年期以上LPR较上期下调10BP至4.65%。对于新购房者而言,在加点基数不变的情况下,LPR利率的下调将使其承担更少的房贷

以杭州地区的房贷为例,目前部分银行执行的是首套房商业性个人住房贷款利率为LPR加49个基点;二套房商贷则为LPR加79个基点。按照杭州首套房商贷贷款100万元,期限30年,还款方式为等额本息计算,调降前,房贷利率为5.24%,每月月供为5515.84元;调降后,房贷利率为5.14%,每月月供则变为5454.1元,减少了61.74元。

但需注意的是,上述案例是基于加点基数不变的情况下,而在实际情况中,不同银行可能会根据贷款人的资质、当时外部环境等做出不同调整。

整体来说,中原地产首席分析师张大伟称,降息会导致资金成本降低,刚需购房者的购房成本降低。在“房住不炒”的原则下,降息有助于房地产市场的稳定。

另外,易居研究院智库中心研究总监严跃进称,LPR的下调将刺激购房需求释放,近期各地预售证的发放节奏加快,也比较积极,配合此次月供压力减少的效应,购房需求有望积极释放,进而带动市场成交量的上升。

同时,还需注意一些潜在的风险。严跃进提到,近期商业银行贷款相对积极,但更偏好投向房地产。目前出现了一些小额贷款违规进入房地产,或者经营贷款违规进入房地产的现象,预计后续将会严查违规资金进入房地产。

近期购房者在获得此类低成本的贷款的时候,需注意资金的合规性。“尤其是1年期LPR利率为3.85%,已经属于比较低的水平,这个时候要严禁通过获得此类1年期短期贷款来支付购房首付款的做法。”严跃进说。

值得一提的是,同样是在4月20日,记者获悉,中国人民银行深圳中心支行货币信贷处向深圳市各商业银行下发了“关于房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况的紧急自查通知”,要求商业银行针对今年以来截至3月末新发放的房抵经营贷(含借款人为企业或个人)情况立即开展自查。

自查内容主要包括,截至2020年3月末的房抵经营贷余额等;贷前准入情况,对借款人名下经营实体的真实性调查情况,借款人持有被抵押房产时间情况,企业成立时间情况;贷款管理情况,重点梳理借款人(含企业或个人)自疫情发生(1月25日)以来新购房产(含住宅和商务公寓等)并以新购房产作抵押的贷款情况,以及计划申请财政贴息和预计实际贷款利率水平情况;贷后管理情况,要求自查借款人贷后新增房产的检测情况。

对此,严跃进称,此次政策显然对近期违规资金进入房地产进行监管,体现了规范贷款业务、防范资金风险的导向。

所谓房抵经营贷,是指借款人通过房产抵押等担保方式获得银行贷款,贷款资金用于其企业或个体户的经营需要,不能用于买房。但如今,作为购房者的一项杠杆,房抵经营贷资金违规流入楼市之风再起。

此外,深圳市中小企业服务局也发布通告称,最近,有报道称,个别机构和个人弄虚作假,将用于购房、炒股等的贷款包装后骗取财政贴息。根据有关规定,“贷款必须用于支持对象生产经营,不得用于并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目以及参与民间借贷、投资资本市场和个人消费等”。

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