在借贷市场，有各种还款方式，按月付息、等额本金、等额本息、一次性还本等等。下面有信君整理了6种常见的借贷还款方式。

　　1、等本等息

将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低，一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。

适用范围：主要用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金基本是均匀的，用于补充流动资金、增加库存。

优点：1）贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低；2）对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。

缺点：1）如果借款人是优质客户，贷款减少，利息也减少，降低了贷款机构的收入；2）对借款人来讲，随着贷款的逐渐归还，利用的资金越来越少，资金利用率不高；3）这类贷款不能提前还款，借款人在资金充足的情况下，也必须使用借款，增加借款人的成本，降低了信贷资金的使用效率。

　　2、等额本息

确定每个月还款金额，计算出当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。

适用范围：用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金是基本均匀的，主要用于补充流动资金、增加库存。

优点：跟等额本金方式一样。

缺点：跟等额本金方式一样。

　　3、一次贷款不定期还款

将贷款一次性发放给借款人，到期前，借款人根据自己的现金流收入情况，可随时归还全部或部分贷款，可一次也可多次归还，分多次归还的，每次还款金额由借款人自己决定。

适用范围：适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。

优点：借款人可以根据自己的现金流收入来安排还款，相对固定划款时间有很大的灵活性。

缺点：由于在贷款到期前，由借款人自主确定还款，因此借款人有可能在能还款的情况下拖延还款，从而使贷款风险加大。

　　4、前期按月付息，后期等额本金

这种还款时前几个月支付利息，后几个月才还本息。

适用范围：这种贷款适用于投资类贷款，投资期内是没有现金流入的，这时还款会比较困难，投资完成后，这些行业就能持续产生现金流入，还款就有来源；也适用于淡旺季比较明显的行业，借款人在旺季正需要资金，还款有压力，在淡季时，资金比较充裕，可用于还款。

优点：这类贷款针对借款人的行业特点和现金流特点，符合借款人的现金流规律，比较容易被借款人接受。

缺点：由于前期不还本金，将本金延后到后期归还，增大还款的额度，从而也增大了借款人的还款压力。

　　5、核定最高额度，随借随还

在一段时间内，贷款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时得到贷款，也可随时归还。

适用范围：适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。

优点：借款人可以根据自己的需要，随时借款随时还款，方便灵活，简化了手续。

缺点：由于在授信期限内一般不做贷款风险评估，当借款人情况发生变化后，在不知情的情况下，贷款机构仍会给予贷款，增加了贷款的风险性。所以这类贷款需要做好贷后检查工作，或是在每次贷款前做一次简化评估。

　　6、一次付息，到期返本

放款前一次性把利息扣掉到期一次性还贷款本金。

适用范围：一般出现在民间短期的拆借服务。

优点：对贷款机构来讲，部分资金可以循环利用。

缺点：借款人资金使用率低，提前付息似乎不受法律保护。

总结

1、等本等息、等额本息——适合流水稳定的行业和借款人；

2、一次贷款不定期还款——适合流水不稳定的借款人；

3、前期按月付息，后期等额本金——适合有淡旺季的行业；

4、核定最高额度，随借随还——适合一段时间内流水不稳定的借款人；

5、一次付息，到期返本——适合短期借款人。

有信君有话说

每种还款方式都各有各的优劣势，有贷款需求时，一定要根据自己的实际情况作出正确的判断，选择适合自己的还款方式。这样不仅会让您的还款更有规划，也不会影响到您个人的生活质量。