就业难，是目前整个中国劳动力市场都面临的问题，为了缓解大家的就业问题，政府不断的鼓励年轻人自主创业，为此也出台了一些相关的帮扶政策。创业，哪有说的那么容易呢？创业初期，都是异常艰难的，大家首先要面对的就是资金问题。针对小微企业，虽然政府有相关的融资政策，但是具体落实到个体中，却不难发现，小微企业融资依旧是一个非常困难的状况，为什么小微企业融资难贷款难？想必，都是参杂了这些原因！

小微企业本身问题

1、小微企业申请贷款被拒的原因中，有高达58.8%的比例是因为没有担保。找不到和贷款金额同等价值的担保，是大家被拒的重要原因之一。要知道，银行的本质就是一个商人，放贷的风险程度，是其关注的重要因素。

2、小微企业说白了也就是大家口中说的做生意，做生意这件事情本身就是风险度较高。现在市场竞争如此激烈，对于本身资金和规模就有限的小微企业来说，能够扛得住市场动荡的可能性并不大，随时可能就要面临倒闭破产的危险。

3、很多小微企业本身在财务、纳税方面就不够透明，也不够规范，其内部的财务报表很难体现当前企业的经营和财务状况，银行在对这两种关键性的问题上都不了解的话，又怎么能放心将款项借给他们呢？况且，不少小微企业都有逃税、避税、转移资产的情况，在诚信这方面是非常让人怀疑的，对于银行来说，基本的诚信都达不到，想要贷款也只能是空想。

银行问题

1、银行有多谨慎，想必大家都是知道的。对于本身风险度就过高的小微企业来说，银行的担保、抵押和风险控制条件会更加严格。虽然高风险对应的是高收益，但一旦出现问题，收益未必能够和风险成正比，因此，很多银行宁愿放弃，也不愿冒这么大的风险。

2、虽然现在银行网点众多，但是绝大多数大家看到的都是基层网点，基层银行网贷的信用人员权利不够，往往大家申请贷款的额度较高时，他们都没有权限审批，需要上报，也就是说，基层银行网点的经营自主权并不强。更何况，一旦小微企业出现还款困难，或者倒闭无法还款，对于信用人员来说也是要承担一定风险的。综合各种原因，他们对于小微企业这种高风险的贷款并没有那么积极。

3、银行一直实行的都是“二八”政策，即相对来说，与其花很大的精力去服务掌握市场两成财富的大多数人，不如集中精力去服务掌握市场八成财富的极少数人。

4、因为小微企业其本身存在了一定的风险度，所以在贷款成功后，银行肯定是需要对其进行贷后管理，而且相较于个人来说，银行对小微企业的贷后管理会更为严格，可以说负责的相关工作人员压力很大，也就提高了贷后管理的程度。

虽然说小微企业当前的现状就是融资难，但是政府也一直在积极为其提供帮扶，相信在日后不断的完善政策中，小微企业的生存现状会得到很大的改善。